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Agente de Seguros: algunas razones para contar con uno

La profesión de Agente de Seguros pese a sus años de actividad en el país, es aún poco conocida. Normalmente los agentes somos vistos sólo como vendedores de seguros.  Esto es parcialmente cierto.

El agente de seguros como asesor

Aunque algunas aseguradoras definen a los agentes de seguros como asesores, en la práctica muchos de esos asesores sólo buscan cerrar el mayor número de negocios posibles, y el cliente se queda esperando la prometida asesoría.

El agente de seguros, de acuerdo con la regulación vigente, es un intermediario financiero, que facilita la contratación de seguros. Esto es necesario porque los seguros son productos de alto contenido técnico.

Otro aspecto relevante es que los agentes de seguros no son empleados de las aseguradoras. La definición de intermediarios los coloca justamente en el medio de las aseguradoras y asegurados. Por lo que su objetivo es cuidar los intereses de unos y otros.

Así, en el proceso de contratar un seguro, el trabajo del agente es guiarte para que obtengas el contrato de seguro adecuado.  Como sabrás, contratar un seguro implica que la aseguradora evalúe si eres asegurable y requiera información sobre ti o sobre el riesgo a asegurar.  Aquí el apoyo del agente de seguros es básico. Por otro lado, tú necesitas obtener la póliza que cubra tus necesidades, no más, no menos.  En este punto, sólo un agente de seguros puede ayudarte a configurar la póliza que necesitas, asesorándote para elegir las coberturas adecuadas.

Busca al mejor asesor

Si necesitas asegurarte o asegurar algún activo busca un agente por las referencias de servicio de sus clientes actuales. La satisfacción de sus clientes actuales es la mejor medida de su calidad de servicio. Asegúrate de que sea un agente realmente. Verifica su cédula en la página de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (cnsf.gob.mx).

Debes saber que el trabajo de un agente de seguros no puede ser delegado en un empleado.  Así como un médico no puede delegar la atención de sus pacientes en su asistente, el agente debe atenderte personalmente en el proceso de contratación de tu seguro. En ambos casos, médico y agente, sus cédulas para ejercer son personales.

Si eres empresario o profesional independiente invierte tiempo en consolidar la relación con tu agente de seguros.  Su apoyo y presencia serán invaluables para ti cuando tengas que hacer efectivos los beneficios de tu seguro.

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Seguros baratos: qué hay detrás de un precio bajo

Una de las frases de búsqueda más frecuentes en seguros es seguros baratos. Es comprensible. La decisión de compra se decanta por el precio cuando se percibe que todos los productos del mismo género son iguales.

Los seguros baratos no existen

No obstante, déjame decirte que los seguros baratos no existen.  Y con esta afirmación no quiero descartar la sana competencia entre aseguradoras. Pero vale la pena analizar algunos aspectos ligados al precio.

Veamos. Si al contratar un seguro, la prima (precio que pagas) está muy por debajo del resto de los competidores, quizá esté ocurriendo alguna de estas posibilidades:

  1. No estás recibiendo los mismos beneficios. Si es una póliza de servicio (autos, gastos médicos, etc.) pregunta cuál es la red de proveedores, como talleres, hospitales, etc. En el seguro de auto, por ejemplo, pregunta si el servicio de ajustes es propio o externo. Dicen que el diablo está en los detalles. Te recomiendo revisar estos detalles. Un seguro barato a costa de bajar la calidad de servicio, no es tu mejor opción.
  2. Estás pagando el descuento de otro modo. Las aseguradoras que manejan diferentes ramos (vida, autos, gastos médicos, etc.) en algunas ocasiones sacrifican ganancias en algún producto, para obtener clientes potenciales para otro.  Por ejemplo, puedes obtener una promoción fabulosa en tu seguro de auto, y una vez que lo contrates, recibirás la invitación para comprar un seguro de vida.  Se vale. Pero no pienses que recibiste un descuento a cambio de nada.

¿Muy barato? Averigua por qué

Ten en cuenta, que en seguros no hay liquidaciones de inventario.  Así que, si recibes un descuento siempre debes revisarlo con cuidado.  Entre mejor entiendas por qué estas recibiendo un descuento, más satisfecho estarás con el seguro que adquiriste.

Nada hay gratis en la vida, y menos en negocios.  Y no hay nada malo en adquirir un servicio de menor precio con menor calidad de servicio.  Siempre y cuando ésa sea tu elección.

Por otro lado, si tu decisión al momento de asegurarte es el precio sólo porque es el único atributo que conoces, entonces mi recomendación es que platiques con un profesional antes de tomar una decisión. Un consumidor informado evalúa lo que compra de forma integral. Más allá de sólo comparar precios.

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5 beneficios de ahorrar en tu seguro

Ahorrar en tu seguro, es una opción que tiene varias ventajas que incrementan los beneficios de tu seguro.  Aquí te menciono cinco:

 

Rendimientos competitivos

Las compañías de seguros invierten sus reservas principalmente en instrumentos de deuda de buena calidad y plazos largos, lo que les permite obtener rendimientos atractivos.  En menor medida lo hacen también en acciones.  En ambos casos, estos rendimientos son compartidos con los asegurados cuando éstos deciden ahorrar dentro de sus pólizas de seguro de vida.

Tipo de cambio protegido

Cuando las pólizas de seguro de vida son contratadas en dólares, el ahorro adicional que haga el asegurado se constituye también en esa moneda.  Así, si tienes compromisos en dólares en el futuro, puedes acumular fondos sin preocupaciones por los vaivenes del tipo de cambio al ahorrar en tu seguro.

Protección inflacionaria

De una forma semejante a la mencionada en el punto anterior, si tu póliza de seguro de vida está en Unidades de Inversión (UDI) tienes el beneficio de ahorrar en esa unidad de cuenta, protegiendo tu dinero del incremento de la inflación.  Este instrumento es especialmente útil cuando deseas ahorrar dinero a plazos largos, que son los más amenazados por la inflación.

Certeza para tu familia

En caso de fallecer, el ahorro constituido en tu póliza lo recibirán tus beneficiarios junto con el beneficio de fallecimiento del seguro de vida.  Esto te da la tranquilidad de que tu ahorro, si no lo utilizas en vida, será recibido íntegramente por tus beneficiarios.

Ahorrar en tu seguro es seguro

La regulación del sector asegurador y la supervisión de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, garantizan el buen desempeño y la confiabilidad de las instituciones de seguros.  Las obligaciones contraídas por las aseguradoras respecto a sus asegurados son de tal dimensión en el país que la supervisión por parte de las autoridades financieras no es cosa menor.

 

Así, si actualmente ya posees un seguro de vida, y estás buscando una opción segura y rentable para tus ahorros, acércate a tu compañía de seguros y pregunta por las opciones para ahorrar en tu seguro.

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¿Cuántos seguros necesitas realmente?

La oferta de seguros

Seguros te ofrecen casi en todos lados.  Cuando tramitas una nueva tarjeta de crédito o efectúas una operación en ventanilla bancaria. Sin olvidar las campañas telefónicas con las que aturden los bancos a sus clientes.  Y el abanico de coberturas es amplio: seguro para accidentes personales, seguro por si te asaltan en el cajero automático, coberturas de cáncer, indemnización hospitalaria, enfermedades graves, etc.

Ante tal variedad y saturación, el seguro serio (el que realmente importa) suele quedar confundido en este ruido publicitario.  Y cuando digo seguro serio, me refiero al que realmente hará la diferencia en la supervivencia de una familia o empresa.

Sólo la protección que necesitas

El espíritu del seguro es indemnizar una pérdida económica derivada de un siniestro. Pérdida que puede poner en riesgo la viabilidad de una persona, familia o negocio.  Cuando una persona compra uno o varios seguros con coberturas pequeñas o limitadas puede tener una falsa sensación de seguridad. Y, esto quizá la lleve a descuidar lo que realmente importa.

Si estás pensando en comprar un nuevo seguro, decide en función de lo que realmente necesitas. Por ejemplo, los seguros de accidentes personales que venden por teléfono, sólo cubren el fallecimiento del asegurado si es consecuencia de un accidente. Esto es, no cubren un fallecimiento por enfermedad.  Considerando que el fallecimiento es catastrófico para los familiares de un asegurado, lo sensato sería contar con un seguro de vida que cubra fallecimiento por cualquier causa, no sólo si es accidente.

Del mismo modo, los planes que te indemnizan si te enfermas sólo de una lista muy específica de enfermedades. ¿Qué tan útiles son cuando el asegurado se enferma de un padecimiento que no está en la lista?

Los seguros indispensables

La contratación de seguros debe responder a una estrategia básica de supervivencia.  A nivel personal, dos seguros son indispensables, un seguro de vida suficiente para garantizar recursos a los dependientes del asegurado si fallece, y un seguro médico amplio (privado o de seguridad social). Una vez cubiertas estas necesidades, la contratación de otras coberturas puede tener sentido, no antes.

Finalmente, recuerda que. en materia de protección personal, lo verdaderamente importante no se vende por teléfono, y las pólizas de seguro no deben ser una compra de impulso, sino un proceso razonado que tiene por objetivo proteger tu patrimonio y los proyectos de tu familia.

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¿Tu familia y beneficiarios están al corriente de tus asuntos?

Uno de los aspectos personales que con frecuencia pasamos por alto, es informar a la familia y beneficiarios de la situación de nuestras finanzas. Seguro médico, seguro de vida, testamento, deudas, etc.

Debido a que son intangibles su presencia no es notable en la vida cotidiana…hasta que se necesitan. Y ahí tenemos a las familias tratando de averiguar de último momento cómo afrontar la emergencia.

La mejor forma de prevenir estas dificultades para los dependientes económicos, es informarlos de la situación de tus finanzas.

Si tienes seguros como prestación en tu empleo, infórmales a quién deben dirigirse en tu centro de trabajo. Necesitarán apoyo para la gestión de las reclamaciones en caso de fallecimiento o incapacidad.

Si tus seguros son individuales (esto es, que tú los adquiriste), proporciónale los datos de tu agente a la persona que quedará a cargo, si llegas a faltar.

Designación de beneficiarios

Revisa periódicamente si la designación de beneficiarios en tus seguros de vida, o bien tu voluntad en el testamento, continúan siendo actuales.  Quizá designaste beneficiarios cuando estabas soltero, y en la actualidad, tienes nuevos dependientes por incluir.  En el caso de los seguros de vida la designación de beneficiarios es un derecho que puedes ejercer siempre que lo desees.  Habla con tu agente de seguros para que te oriente en la actualización.  Recuerda que también puedes designar beneficiarios contingentes cuando tus dependientes económicos sean menores de edad.

Recursos de tu AFORE

Los recursos que se acumulan en la cuenta individual, administrada por tu AFORE, también son heredables. Sin embargo, en este caso, los beneficiarios son reconocidos de acuerdo con la Ley del Seguro Social.  Para conocer quiénes recubirán de los recursos de tu cuenta individual te recomiendo leer cómo se establece la designación de acuerdo con la Ley en este enlace: recursos de la cuenta individual IMSS

Por otro lado, revisa que tus datos personales como número de seguro social, nombre y apellidos, estén correctamente escritos en tus documentos legales. Misma precaución en la designación de beneficiarios de tus pólizas de seguros.

La corrección en estos datos es tu responsabilidad, y hacerlo a tiempo evitará retrasos a tus familiares, en caso de una emergencia.

Finalmente, y no menos importante, asegúrate que tus pólizas de seguro estén en vigor y al corriente con sus pagos.

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