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Vandalismo y saqueo: ¿quién asume los costos?

vandalismo y saqueo

Los días de vandalismo y saqueo que vivieron los autoservicios del país la semana pasada no tienen antecedente reciente. Según la ANTAD (Asociación Nacional de Tiendas Departamentales) 250 tiendas de sus afiliados, por lo menos, fueron saqueadas. Esos son los daños mayores. Además, debemos incluir los automóviles dañados durante los alborotos. Sin mencionar los edificios públicos (como el caso de Monterrey).

Vandalismo y saqueo: ¿quién paga estos daños?

Si estas tiendas fueran pequeños negocios, seguramente estaríamos hablando de una quiebra masiva. Ya que más del 90% de los negocios pequeños y medianos en México no cuenta con seguro.  Y los daños fueron graves. Sin embargo, las cadenas de autoservicios operan de forma diferente. No abren tiendas al público sin asegurarlas previamente. Y ahí está la lección.

La pérdida de algunas unidades no haría quebrar a ninguna de estas grandes empresas. Sin embargo, ni por asomo alguna de ellas decidiría correr el riesgo de no asegurarlas.  Es un asunto que no está a discusión en sus administraciones. Los riesgos graves, como el vandalismo y saqueo, que implican un daño importante en el patrimonio de estas empresas, siempre son transferidos a una aseguradora.

Y es la paradoja de nuestra sociedad.  Las grandes empresas son conscientes de su vulnerabilidad y aseguran sus bienes, pues saben que los incendios, asaltos y huracanes suceden. Las familias y los individuos, por el contrario, vivimos con la convicción de que somos intocables. Los siniestros ocurren en la casa del vecino, nunca en la nuestra. En consecuencia, se piensa que los seguros no son necesarios.

¿Sabía que 7 de cada 10 autos particulares en México circulan sin seguro? ¿O que sólo de 4 de cada 100 hogares están asegurados?

Conclusión

Los días de violencia que acabamos de vivir no deben repetirse. Sin embargo, deben dejarnos la reflexión de que el cuidado del patrimonio y la familia debe ir más allá de la mera intención. Los seguros de vida, salud, autos y hogar son elementos indispensables en las finanzas personales. Si las grandes cadenas de autoservicios aseguran sus activos, ¿usted y yo por qué no lo hacemos?

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Seguros baratos: qué hay detrás de un precio bajo

Una de las frases de búsqueda más frecuentes en seguros es seguros baratos. Es comprensible. La decisión de compra se decanta por el precio cuando se percibe que todos los productos del mismo género son iguales.

Los seguros baratos no existen

No obstante, déjame decirte que los seguros baratos no existen.  Y con esta afirmación no quiero descartar la sana competencia entre aseguradoras. Pero vale la pena analizar algunos aspectos ligados al precio.

Veamos. Si al contratar un seguro, la prima (precio que pagas) está muy por debajo del resto de los competidores, quizá esté ocurriendo alguna de estas posibilidades:

  1. No estás recibiendo los mismos beneficios. Si es una póliza de servicio (autos, gastos médicos, etc.) pregunta cuál es la red de proveedores, como talleres, hospitales, etc. En el seguro de auto, por ejemplo, pregunta si el servicio de ajustes es propio o externo. Dicen que el diablo está en los detalles. Te recomiendo revisar estos detalles. Un seguro barato a costa de bajar la calidad de servicio, no es tu mejor opción.
  2. Estás pagando el descuento de otro modo. Las aseguradoras que manejan diferentes ramos (vida, autos, gastos médicos, etc.) en algunas ocasiones sacrifican ganancias en algún producto, para obtener clientes potenciales para otro.  Por ejemplo, puedes obtener una promoción fabulosa en tu seguro de auto, y una vez que lo contrates, recibirás la invitación para comprar un seguro de vida.  Se vale. Pero no pienses que recibiste un descuento a cambio de nada.

¿Muy barato? Averigua por qué

Ten en cuenta, que en seguros no hay liquidaciones de inventario.  Así que, si recibes un descuento siempre debes revisarlo con cuidado.  Entre mejor entiendas por qué estas recibiendo un descuento, más satisfecho estarás con el seguro que adquiriste.

Nada hay gratis en la vida, y menos en negocios.  Y no hay nada malo en adquirir un servicio de menor precio con menor calidad de servicio.  Siempre y cuando ésa sea tu elección.

Por otro lado, si tu decisión al momento de asegurarte es el precio sólo porque es el único atributo que conoces, entonces mi recomendación es que platiques con un profesional antes de tomar una decisión. Un consumidor informado evalúa lo que compra de forma integral. Más allá de sólo comparar precios.

Si te pareció útil esta información, por favor compártela.  Encontrarás los enlaces abajo.

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Seguro de Persona Clave, clave para tu negocio

seguro de persona clave

¿Y si fallece la persona clave en tu empresa?

El seguro de persona clave, o más correctamente de técnicos o dirigentes, según lo define la Ley de Impuesto sobre la Renta, está orientado a resarcir a la empresa ante la pérdida económica que puede representar el fallecimiento, accidente o enfermedad de una persona clave para el negocio.

El seguro de persona clave es una herramienta que debiera ser imprescindible en la planeación patrimonial de una empresa. Especialmente aquéllas que dependen fuertemente del talento o relaciones de una sola persona.

Las grandes empresas, por supuesto que incluyen esta herramienta dentro de su planeación. Son las pequeñas y medianas empresas las que usualmente tiene un vacío en este aspecto. Casi siempre por desconocimiento.

El impacto en tu empresa

El fallecimiento prematuro o los accidentes en edades de 30 a 60 años tienen costos cuantiosos para empresas y familias. Es la edad más productiva en la carrera de un profesional.

¿Qué sucede con una empresa, cuyos clientes han llegado atraídos por el talento o servicio de su fundador(a)? Si fallece, quizá piensen en abandonar y buscar un nuevo proveedor.

O ¿qué sucede con una pequeña empresa constituida sobre el nombre y habilidad de un profesional, si éste no estuviera más? Por ejemplo, una firma de arquitectura, diseño o de diagnóstico médico.

La sustitución de una persona clave puede tener un costo que amenace incluso la supervivencia de la empresa.

En este caso el seguro ofrece un respaldo importante, pues garantiza una suma de dinero equivalente a la pérdida previamente estimada para la empresa.

Este dinero puede emplearse para gestionar la sustitución de la persona clave, y para cubrir la pérdida de negocios que significa su ausencia.

Impuesto sobre la Renta en el Seguro de Persona Clave

Existen algunas disposiciones de ley, respecto a este tipo de seguros, entre otras:

  • El contratante y beneficiario irrevocable deberá ser la empresa en cuestión.
  • La persona clave asegurada deberá tener una relación de trabajo, o ser socio industrial de la empresa.
  • Los contratos de seguro deberán ser temporales y por plazos no mayores a 20 años

Por otro lado, las primas del seguro de persona clave son deducibles para el contratante, en los términos que establece el artículo 27 de la Ley del Impuesto sobre la Renta.

Si eres socio o administrador de una empresa, es tiempo de poner manos a la obra y comenzar con la gestión de esta herramienta financiera para tu empresa.  ¿Necesitas asesoría? Contáctame.

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