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Vandalismo y saqueo: ¿quién asume los costos?

vandalismo y saqueo

Los días de vandalismo y saqueo que vivieron los autoservicios del país la semana pasada no tienen antecedente reciente. Según la ANTAD (Asociación Nacional de Tiendas Departamentales) 250 tiendas de sus afiliados, por lo menos, fueron saqueadas. Esos son los daños mayores. Además, debemos incluir los automóviles dañados durante los alborotos. Sin mencionar los edificios públicos (como el caso de Monterrey).

Vandalismo y saqueo: ¿quién paga estos daños?

Si estas tiendas fueran pequeños negocios, seguramente estaríamos hablando de una quiebra masiva. Ya que más del 90% de los negocios pequeños y medianos en México no cuenta con seguro.  Y los daños fueron graves. Sin embargo, las cadenas de autoservicios operan de forma diferente. No abren tiendas al público sin asegurarlas previamente. Y ahí está la lección.

La pérdida de algunas unidades no haría quebrar a ninguna de estas grandes empresas. Sin embargo, ni por asomo alguna de ellas decidiría correr el riesgo de no asegurarlas.  Es un asunto que no está a discusión en sus administraciones. Los riesgos graves, como el vandalismo y saqueo, que implican un daño importante en el patrimonio de estas empresas, siempre son transferidos a una aseguradora.

Y es la paradoja de nuestra sociedad.  Las grandes empresas son conscientes de su vulnerabilidad y aseguran sus bienes, pues saben que los incendios, asaltos y huracanes suceden. Las familias y los individuos, por el contrario, vivimos con la convicción de que somos intocables. Los siniestros ocurren en la casa del vecino, nunca en la nuestra. En consecuencia, se piensa que los seguros no son necesarios.

¿Sabía que 7 de cada 10 autos particulares en México circulan sin seguro? ¿O que sólo de 4 de cada 100 hogares están asegurados?

Conclusión

Los días de violencia que acabamos de vivir no deben repetirse. Sin embargo, deben dejarnos la reflexión de que el cuidado del patrimonio y la familia debe ir más allá de la mera intención. Los seguros de vida, salud, autos y hogar son elementos indispensables en las finanzas personales. Si las grandes cadenas de autoservicios aseguran sus activos, ¿usted y yo por qué no lo hacemos?

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Seguro de socios: certeza para tu empresa

El seguro de socios es poco utilizado por las empresas mexicanas, aun cuando es una herramienta importante para garantizar la supervivencia de la empresa.  Si bien no es toda la estrategia de sucesión, es una parte sustancial.  Veamos.

Definición

Un seguro de socios, también llamado intersocios, es un conjunto de pólizas de seguro de vida que aseguran por fallecimiento a cada socio de una empresa.  Los socios designan como beneficiarios irrevocables a los demás socios, en reciprocidad.  La suma asegurada de este seguro es determinada por la valuación de la participación accionaria de cada socio.

El problema a resolver

El objetivo de este instrumento financiero es prever la posibilidad de fallecimiento de cualquiera de los socios. La suma asegurada del seguro proveerá liquidez a los socios sobrevivientes para poder adquirir la parte accionaria del socio fallecido.

En la realidad, cuando un socio fallece, de manera natural sus herederos pasarían a formar parte de la sociedad. Esto implica una serie de inconvenientes para ellos y para los demás socios.

En principio, es muy probable que los herederos no estén interesados en continuar dentro de una sociedad que desconocen. Y, por otro lado, los socios sobrevivientes no querrán compartir las decisiones de la empresa con los nuevos socios.

Estos conflictos ponen en riesgo la supervivencia de la sociedad. Si los nuevos socios deciden no continuar, la empresa necesitará liquidez para comprar su parte accionaria. Y si no hay suficiente efectivo, deberá liquidar activos para proveer recursos.

Así pues, en el evento del fallecimiento de un socio, la sociedad se moverá entre dos opciones. Aceptar nuevos socios (los herederos) o liquidar activos para permitir el retiro, a un valor justo, de los herederos del socio fallecido.

El seguro de socios como solución

La mejor forma de evitar una situación de riesgo para la empresa, es garantizar que habrá dinero suficiente para adquirir la parte accionaria de cualquiera de los socios en caso de fallecimiento.

El seguro de vida, específicamente el seguro intersocios, ha demostrado ser el instrumento más eficaz para alcanzar este objetivo. Asegura el dinero necesario para esta transacción, sin necesidad de que la empresa haga un esfuerzo financiero extraordinario para la provisión del dinero.

El seguro de vida es un elemento sustancial en la estrategia de sucesión de una sociedad civil o mercantil.  Esta estrategia debe incluir asesoría legal, contable y de seguros para establecer los acuerdos necesarios entre socios.

Si te resultó útil esta información no dudes en compartirla, y si tienes preguntas escríbeme.

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Del seguro de negocio

seguro de negocio

Bien sea tu negocio un consultorio dental, un despacho de arquitectura o una refaccionaria, la necesidad del seguro de negocio está presente y no es conveniente ignorarla. Te explico por qué.

Los riesgos

Un negocio por el simple hecho de existir está expuesto a riesgos, algunos evidentes, otros no tanto. Por ejemplo:

  • Los daños materiales. Tu inversión en inventario, equipo electrónico o maquinaria puede perderse en cualquier momento, ante un incendio, un terremoto o un huracán, y la reposición de estos activos puede ser difícil, si no imposible, especialmente en las empresas pequeñas.
  • La responsabilidad civil. Cada vez hay más conciencia de los daños a terceros. Y por la simple operación de tu negocio puede resultar responsabilidad civil para ti. Una fuga de agua de tu local que dañe al local vecino, un incendio iniciado en tu negocio que dañe también a los negocios contiguos, etc.
  • Robo con violencia. Si tu inversión en equipo o inventario es susceptible de robo, es conveniente considerar este renglón.

¿Preguntas sobre este tema? ESCRÍBEME

El seguro de negocio debe ser diseñado junto con tu asesor de seguros. Su asesoría es necesaria para determinar los riesgos que debes asegurar y el monto correspondiente.

No asegures tu negocio con prisa. Piensa que es tu patrimonio el que está en juego. Y, por tu conveniencia, debes dedicarle un tiempo adecuado para asegurarlo.

Seguro de negocio flexible

Las compañías aseguradoras normalmente te ofrecen opciones de seguro de negocio en paquete o flexibles. Los flexibles son los más adecuadas, desde mi punto de vista, pues te permiten tomar las coberturas y sumas aseguradas que realmente necesitas.

A diferencia del seguro de automóvil que es ofrecido en paquetes prediseñados, el seguro de negocio es único para tu negocio. Considera que hay más variables a tomar en cuenta. Por ejemplo, la ubicación, su cercanía al mar, la zona sísmica, el valor y tipo de equipos que poseas, y por supuesto el giro del negocio.

El sector asegurador en México es confiable, y cada vez desarrolla más opciones pensadas en negocios y pequeñas empresas. Estos seguros son accesibles en términos de costo, y muy completos en términos de alcance. Si aún no has asegurado tu negocio, no lo postergues más. Ten la confianza de consultarme si aún no cuentas con asesor de seguros.

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