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Seguro de Vida Grupo: beneficio para trabajadores y para la empresa

seguro de vida grupo

El seguro de vida grupo como prestación laboral no es una novedad.  Las empresas grandes (aquéllas con más de 500 empleados) generalmente lo otorgan como parte de su paquete de prestaciones.

Sin embargo, este beneficio no es exclusivo de las grandes empresas. También está al alcance de las pequeñas empresas, para grupos a partir de 10 trabajadores. Con un seguro de vida grupo todos ganan, la empresa y los trabajadores.

Beneficios del seguro de vida grupo para la empresa

  • Al otorgarse como una prestación laboral extendida a todos los trabajadores, el seguro de vida es deducible de impuesto sobre la renta.
  • Es una prestación de gran valor que afirma el sentido de pertenencia de los trabajadores.
  • Disminuye la tasa de rotación de los empleados.

Uno de los mayores problemas de las pequeñas empresas es la escasa retención de talento que tienen por no ofrecer prestaciones competitivas.  El seguro de vida grupo contribuye a reducir este problema.

Y para los trabajadores

Cuando escuchamos el concepto seguro de vida tendemos a asociarlo con el fallecimiento exclusivamente.  Sin embargo, el seguro de vida tiene más beneficios para los trabajadores:

  • Protección por invalidez (por enfermedad o accidente)
  • Gastos funerarios
  • Accidentes
  • Apoyo en caso de cáncer
  • Y por supuesto, fallecimiento

El monto de los beneficios es determinado por la empresa.  Puedes contratar sumas aseguradas fijas o vinculadas al salario del trabajador.  Las primas de esta clase de seguros están directamente relacionadas con el giro de la empresa, la edad del grupo asegurado y las sumas aseguradas contratadas para las coberturas que formarán parte la póliza.

Como parte del plan de compensaciones de tu empresa el seguro de vida es un instrumento que puede ser adaptado al nivel de beneficios que la empresa desee.

En conclusión, el seguro de vida para empresas es una inversión cuyo retorno trasciende la deducibilidad de impuestos.

¿Te interesa conocer más sobre éste y otros beneficios para tu empresa?  Escríbeme, y con gusto platicamos.

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Fondo de emergencias, indispensable en una economía inestable

fondo de emergencias

La economía personal en 2017 tiene una perspectiva incierta para la mayoría de los ciudadanos. Un panorama laboral inestable, tipo de cambio y tasas de interés al alza hacen necesario replantear nuestras finanzas personales.  Y un elemento indispensable en este entorno es el fondo de emergencias.

La necesidad del fondo de emergencias

Los imprevistos en la economía personal van desde la pérdida del empleo hasta el pago de deducibles cuando se utiliza el seguro de auto o el de gastos médicos mayores. Un monto adecuado de este fondo de emergencias es el equivalente a seis meses de ingresos. El desempleo está creciendo a partir de 2015. Por tanto, es absolutamente necesario contar con este fondo. La falta súbita de empleo es una razón poderosa para ahorrar.

Así, si en tus finanzas no tienes considerado un fondo de emergencias, es momento de hacerlo. Constrúyelo con aportaciones periódicas. Es importante que elijas el instrumento correcto para acumular este fondo.  Una solución lógica parecería ahorrar en bancos, sin embargo, es la menos recomendable. Las cuentas de ahorro o pagarés bancarios pagan rendimientos negativos. Esto es, tu dinero perderá valor por efecto de la inflación si lo mantienes en cuentas bancarias.

Con una inflación que seguramente superará el objetivo del Banco de México de 3%, cualquier rendimiento por debajo de esa cifra es un atentando contra tus ahorros.

El seguro de vida como instrumento de ahorro

 

Los fondos de reserva de los seguros de vida tienen horizontes de largo plazo.  Esto obliga a las aseguradoras a invertir estas reservas en instrumentos que protegen el dinero de la inflación.  Y, generalmente, permiten a sus clientes participar ahorrando en esas reservas.  Estos fondos acumulados en UDI o en moneda nacional actualizada con la inflación garantizan el valor del dinero a través del tiempo.

Si ya cuentas con un seguro de vida vigente platica con tu agente de seguros sobre las opciones que ofrece tu aseguradora para ahorrar tu fondo de emergencia en tu póliza de seguro de vida.

Así, en un mismo seguro puedes obtener protección de largo plazo, y mantener tu reserva de emergencia para imprevistos.

Si tienes preguntas sobre este tema no dudes en escribirme.

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¿Cuántos seguros necesitas realmente?

La oferta de seguros

Seguros te ofrecen casi en todos lados.  Cuando tramitas una nueva tarjeta de crédito o efectúas una operación en ventanilla bancaria. Sin olvidar las campañas telefónicas con las que aturden los bancos a sus clientes.  Y el abanico de coberturas es amplio: seguro para accidentes personales, seguro por si te asaltan en el cajero automático, coberturas de cáncer, indemnización hospitalaria, enfermedades graves, etc.

Ante tal variedad y saturación, el seguro serio (el que realmente importa) suele quedar confundido en este ruido publicitario.  Y cuando digo seguro serio, me refiero al que realmente hará la diferencia en la supervivencia de una familia o empresa.

Sólo la protección que necesitas

El espíritu del seguro es indemnizar una pérdida económica derivada de un siniestro. Pérdida que puede poner en riesgo la viabilidad de una persona, familia o negocio.  Cuando una persona compra uno o varios seguros con coberturas pequeñas o limitadas puede tener una falsa sensación de seguridad. Y, esto quizá la lleve a descuidar lo que realmente importa.

Si estás pensando en comprar un nuevo seguro, decide en función de lo que realmente necesitas. Por ejemplo, los seguros de accidentes personales que venden por teléfono, sólo cubren el fallecimiento del asegurado si es consecuencia de un accidente. Esto es, no cubren un fallecimiento por enfermedad.  Considerando que el fallecimiento es catastrófico para los familiares de un asegurado, lo sensato sería contar con un seguro de vida que cubra fallecimiento por cualquier causa, no sólo si es accidente.

Del mismo modo, los planes que te indemnizan si te enfermas sólo de una lista muy específica de enfermedades. ¿Qué tan útiles son cuando el asegurado se enferma de un padecimiento que no está en la lista?

Los seguros indispensables

La contratación de seguros debe responder a una estrategia básica de supervivencia.  A nivel personal, dos seguros son indispensables, un seguro de vida suficiente para garantizar recursos a los dependientes del asegurado si fallece, y un seguro médico amplio (privado o de seguridad social). Una vez cubiertas estas necesidades, la contratación de otras coberturas puede tener sentido, no antes.

Finalmente, recuerda que. en materia de protección personal, lo verdaderamente importante no se vende por teléfono, y las pólizas de seguro no deben ser una compra de impulso, sino un proceso razonado que tiene por objetivo proteger tu patrimonio y los proyectos de tu familia.

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Ahorrar en dólares en un entorno volátil

ahorrar en dolares

Las razones para ahorrar en dólares

La pérdida del poder adquisitivo en periodos de volatilidad cambiaria (como éste) o de alta inflación genera temores. Especialmente para quienes están ahorrando para un proyecto de mediano o largo plazo.  Así, afrontar compromisos que deben pagarse en dólares, se vuelve un tema para el empresario que debe comprar equipo importado. O para el profesional que viajará fuera del país a alguna conferencia o capacitación. Un tema preocupante, considerando que las opciones de ahorro en esta divisa son pocas para quienes vivimos en el interior del país.

Si es tu caso, y tienes proyectos mayores a un año, cuyo costo debes cubrir en dólares, te recomiendo consultes con tu agente de seguros. Revisen si tu póliza de seguro de vida personal te permite ahorrar en dólares.  Debido a que las aseguradoras invierten las reservas de las pólizas contratadas en dólares en la misma moneda, estas instituciones permiten a sus asegurados ahorrar en dólares.

Esta opción, a través de tu aseguradora, tiene ventajas tangibles: seguridad, flexibilidad al permitirte hacer aportaciones periódicas y disponibilidad. Pregunta por los plazos de permanencia que indique tu compañía de seguros.  De este modo, te evitas también guardar dólares en billete en tu casa o negocio, con el riesgo que eso implica.

También puedes ahorrar en UDI

Esto es en cuanto a tus compromisos en dólares. Ahora que, si sólo te preocupa la pérdida del poder adquisitivo por la inflación, existen opciones en UDI. Esta unidad de cuenta te permite ahorrar en moneda nacional, preservando el valor del dinero en el tiempo.

Estas opciones, dólares y UDI, las encuentras en las compañías de seguros, debido a que los contratos de seguro de vida son a plazos largos. Normalmente mayores a 10 años. Esto lleva a este sector a invertir sus reservas en instrumentos de largo plazo, a diferencia de instrumentos de ahorro tradicionales. Los pagarés bancarios, por ejemplo, tienen plazos de sólo 28 días. Y sólo los encontrarás en moneda nacional.

Si te interesa leer más sobre este tema te invito a leer también este post El dólar y tu seguro

¿Tienes preguntas sobre este tema? Escríbeme.

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¿Qué hacer con lo que tienes (y lo que no tienes)? – Segunda Parte

La semana pasada comentaba sobre las implicaciones de envejecer sin planear adecuadamente el destino de nuestro patrimonio, y los conflictos que esta falta de planeación puede traer a la familia.
Ahora, pensemos en las complicaciones de fallecer prematuramente, sin haber acumulado patrimonio suficiente para cubrir los compromisos ya adquiridos: educación y manutención de hijos, manutención de padres y otros dependientes económicos, etc.
En este escenario, la situación es aún más complicada que cuando envejecemos, pues existen compromisos en curso, que permanecerán incluso si ya fallecimos. El fallecimiento prematuro tiene justamente ese inconveniente, ocurre inesperadamente.
El seguro de vida tiene la virtud de cubrir ese vacío de recursos que, potencialmente, puede presentarse en la vida de cualquier familia. Es una herramienta que permite planear correctamente la cobertura de compromisos de largo plazo.
Imagine lo siguiente: padre joven de dos hijos, uno de 5 y otro de 8 años de edad, que fallece prematuramente. Sus hijos necesitarán recursos para alcanzar la mayoría de edad y un poco más, y si no hay suficiente patrimonio acumulado, la suma asegurada de un seguro de vida podría cubrir ese faltante.
Ésa es la esencia del seguro de vida y su función más importante, proveer recursos que faltarán ante la ausencia prematura del asegurado.

Planee su patrimonio, o prevea la falta del mismo, a tiempo; todos los argumentos que tenga para no hacerlo sólo impactarán, precisamente a quienes más desea proteger.

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