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5 beneficios de tu seguro de auto en tiempos inseguros

seguro de auto

Si formas parte del selecto grupo de conductores con seguro de auto te comparto 5 de sus beneficios que te conviene tener presente. Y digo selecto con intención. No sé si sabías que menos del 40% de los autos que circulan en nuestro país cuenta con seguro.  Con todo lo que esto implica.

En 2017 el robo de autos con violencia alcanzó niveles históricos. El clima de inseguridad afecta el patrimonio familiar y empresarial, especialmente cuando no está asegurado. En caso del seguro de auto incluye beneficios de gran valor para proteger tu patrimonio.  Veamos.

Los beneficios de tu seguro de auto

  1. Robo total. No importa si el robo fue estacionado o robo con violencia, tu seguro cubre el robo total de tu auto.  Es importante que todos los documentos que acrediten la propiedad del vehículo estén en orden para no demorar tu indemnización.
  2. Las lluvias en nuestro país alcanzan niveles inesperados en cuestión de minutos.  Los daños materiales por inundación también son indemnizados por tu seguro de auto.
  3. Caídas de árboles. Si estacionaste tu auto en el lugar equivocado y le cae un árbol, el daño también está cubierto por tu seguro.
  4. Daños a terceros o responsabilidad civil. Es la cobertura básica y opera sin que pagues deducible. Si accidentalmente ocasionas un daño con tu vehículo éste será cubierto por la aseguradora.  Aquí sólo te recomiendo que te cubras con una Suma Asegurada suficiente.
  5. Servicios de asistencia. Si tu auto se quedó sin batería o necesitas una grúa para trasladarlo, tu seguro incluye estos servicios sin costo adicional.

Sin seguro expones tu patrimonio

Evadir la contratación de un seguro de auto es exponer tu patrimonio y el de los demás. Las pérdidas y daños pueden superar, con mucho, el valor del auto.

Cuando elabores un presupuesto para comprar un auto, de agencia o de uso, considera el costo del seguro como parte de tu presupuesto.  Es la forma más inteligente de proteger tu patrimonio.

Si tienes preguntas acerca del seguro adecuado para tu auto, no dudes en escribirme.  Me dará gusto saber de ti.

¿Preguntas sobre este tema? ESCRÍBEME

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Top ten: los automóviles más robados en 2017

automóviles más robados

La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) publicó los datos de vehículos asegurados robados al primer semestre de 2017. Si bien algunas submarcas son constantes año a año, también existen debutantes en la lista.  Éstos son los automóviles más robados de julio 2016 a junio 2017.

Ranking de los automóviles más robados

  1. Tsuru (Nissan)
  2. Nissan Pick up
  3. Versa (Nissan)
  4.  Sentra (Nissan)
  5. VW Jetta y Clásico
  6. GM Aveo
  7. Nissan NP 300
  8. VW Vento
  9. Nissan Estacas
  10. Ford F350 F450 F550

Debo anotar que en esta lista no incluí motocicletas y camiones, que sí vienen en la relación original de vehículos publicada por AMIS, para enfocarnos sólo en sedanes y pickups.

Si tu auto está en la lista considera que tu prima de seguro quizá sea mayor en tu renovación, pues tu aseguradora tendrá que reflejar el mayor riesgo que significa asegurar estos autos.

Más robos en el último año

En el último año el robo de autos creció 26% vs. el año anterior.  Con mucho la mayor tasa de crecimiento en los últimos cinco años. Y, peor aún, por cada 100 autos robados sólo se recuperaron 36 en el último año.

Además, con violencia

Otro dato preocupante. El 59% de los autos a nivel nacional fue robado con violencia.  Sin embargo, en Veracruz el 62% de los vehículos fue robado con violencia, y en Tabasco poco más del 64%.

El dato más alarmante de todos

Si el registro de los automóviles más robados es alarmante, lo es más que dos tercios de los vehículos que circulan en México no estén asegurados.  El robo de autos sin asegurar representa pérdida total para su propietarios.

Por otro lado, al asegurar tu vehículo puedes recuperar el 90% del valor comercial del auto.  En este caso la relación costo beneficio siempre te será favorable.

Si tu presupuesto es limitado asegura tu vehículo con las coberturas más catastróficas, que son también las de menor costo.  Y si estás por cambiar de auto recuerda considerar el costo del seguro dentro de tu presupuesto. ¿Tienes preguntas sobre este tema? Escríbeme.

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Seguro de Auto: ¿cuál te conviene?

seguro de auto

El seguro de auto adecuado para ti dependerá de varios factores.  Antigüedad de tu auto, presupuesto disponible y nivel de protección deseado.

A continuación te comparto algunas ideas para que elijas el seguro más conveniente para tu automóvil.

Seguro de Auto en póliza paquete

  • RESPONSABILIDAD CIVIL. Es el paquete básico y también el más importante. Está orientado a cubrir los daños a terceros que pudieras ocasionar con tu auto.  Normalmente, incluye también gastos médicos a ocupantes en caso de accidente y servicios de asistencia en viaje. Esta opción es la más económica.
  • COBERTURA LIMITADA. Incluye las coberturas de Responsabilidad Civil más el Robo Total de tu auto.
  • COBERTURA AMPLIA. Incluye todas las coberturas anteriores, más los daños materiales de tu auto. Es el paquete más conocido y generalmente es el que te ofrecen por defecto.

Cobertura amplia si tu auto es nuevo

Si tu auto es nuevo o de modelo reciente la cobertura amplia es la más adecuada. En este caso te recomiendo asegurarlo a Valor Convenido para que tengas certeza del valor que la aseguradora otorga a tu auto.

Asimismo, recuerda que para autos nuevos es mejor optar por un deducible por daños materiales de 3% o menor.

Responsabilidad Civil, cobertura indispensable

Ahora que si no puedes adquirir una cobertura amplia, opta entonces por un paquete limitado o de responsabilidad civil.

Recuerda que el objetivo del seguro de auto es proteger tu patrimonio. Y tu patrimonio no sólo está en riesgo por el valor de tu auto, sino por los daños que puedes ocasionar a terceros.  Recientes actualizaciones legales han llevado la responsabilidad civil por fallecimiento de personas a montos que no podríamos cubrir con recursos propios.

Por otro lado, considera que, por disposición federal, la circulación en carretera implica la obligación de contar con un seguro de responsabilidad civil.

Menos de la mitad de los autos que circulan en nuestro país cuentan con seguro, y representan un serio riesgo para todos.

Te recomiendo que no adquieras el seguro de tu auto sin evaluar realmente tus necesidades. Evita hacerlo por teléfono o por portales bancarios si no tienes claro el alcance de lo que estás contratando.

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Servicio al estilo American Express

servicio

Te platicaré una experiencia personal acerca del concepto nivel de servicio. Hace algunos años, en el lobby de un hotel me robaron dos tarjetas de crédito (entre otras cosas que iban en el portafolios). Una de las tarjetas era American Express y la otra Bancomer.

Tan pronto me di cuenta del robo, subí a mi habitación a reportar el robo de ambas tarjetas. Lo que sucedió en esos minutos del reporte me dejó claro el significado de nivel de servicio.

El servicio de American Express

La primera tarjeta que reporté fue American Express. El ejecutivo que tomó mi llamada me preguntó si me encontraba bien, y si podía ayudarme más allá del reporte de la tarjeta. Le dije que todo estaba bien, salvo por el mal rato del robo. Su conversación en todo momento fue de una empatía tan profesional que me hizo sentir cómodo. Tomó el reporte y me preguntó si habían robado alguna tarjeta de otro banco. Le comenté que sí, que también debía reportar una tarjeta Bancomer. Me dijo que, si yo estaba de acuerdo, él podía enlazarme con Bancomer para evitarme hacer otra llamada, y así lo hizo.

En Bancomer me atendió una ejecutiva, que a toda prisa tomó los datos de la tarjeta robada. Me indicó que el procedimiento del banco exigía que además de la llamada ratificara mi reporte por escrito (en American Express con la llamada fue suficiente). En ningún momento me preguntó cómo estaba, o si podía ayudarme con algo más. Cumplió con su procedimiento y terminó la llamada tan pronto como pudo.

En un lapso de diez minutos pude comparar un servicio excelente (el de American Express) versus un servicio aceptable (el de Bancomer). Por supuesto, no fue casual, American Express es una institución enfocada al servicio. No compite por precio y sus tarjetas no son las más económicas del mercado. Como consumidor esta experiencia me permitió apreciar que el servicio tiene un valor que muchas veces despreciamos en la búsqueda del precio más bajo posible.

Un adecuado balance precio/servicio

Recordé esta experiencia al ver la encarnizada guerra de tarifas que tienen las aseguradoras de autos. Ahora que compiten por precio lo que está en riesgo es el nivel de servicio. Ajustadores que llegan tarde, talleres que inspiran temor en lugar de confianza. ¿No son consecuencia de esta carrera, en la que la aseguradora que da más barato se lleva al cliente?

El precio es importante en un seguro de auto. Pero no es lo más importante. Un adecuado balance entre precio y servicio sería lo más conveniente para el consumidor.

 

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¿Valor comercial o valor convenido, para el seguro de tu auto?

valor convenido

Cuando adquieres un seguro de auto, generalmente la propuesta que recibes es asegurarlo a Valor Comercial. Sin embargo, es bueno para tu bolsillo conocer que también puedes asegurarlo a Valor Convenido. Esto es, por una suma asegurada fija y determinada al momento de contratar el seguro.

Valor Comercial

Cuando aseguras tu auto a valor comercial, en la carátula de tu póliza aparece tal cual la frase “valor comercial” en el campo de la suma asegurada. Esto significa que, en caso de siniestro, el valor que se tomará para calcular las indemnizaciones y los deducibles será el valor comercial que en ese momento tenga tu automóvil.

Este valor es determinado según las guías del sector como la EBC (libro azul) o Autométrica.

La desventaja del valor comercial es que lo conocerás hasta que ocurra el siniestro. Considera que la aseguradora consultará el valor que ese mes indique la guía para tu auto.

Y quizá cuando la aseguradora te entregue el monto de la indemnización te sientas decepcionado porque esperabas un mayor valor. Esto es especialmente importante cuando tu auto está en sus primeros años.

Valor convenido

La alternativa al valor comercial, es asegurar tu auto a valor convenido. Literalmente es un valor que conviene la aseguradora contigo al momento de contratar el seguro.

Es una suma asegurada fija y plasmada en la carátula de tu póliza, que será válida durante el año de vigencia de la póliza.

Si adquieres tu auto por internet o en alguna sucursal bancaria, seguramente tu póliza será emitida a valor comercial. Si tu auto está en sus últimos años de vida útil quizá te convenga. Al ser seguros con prestaciones limitadas, también son más baratos.

Sin embargo, si tu auto tiene menos de cinco años de adquisición, mi recomendación es que lo asegures a través de un agente de seguros. Con tu agente podrás encontrar coberturas y beneficios que no hallarás en las sucursales bancarias o por internet.

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