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Seguro de Auto: ¿cuál te conviene?

seguro de auto

El seguro de auto adecuado para ti dependerá de varios factores.  Antigüedad de tu auto, presupuesto disponible y nivel de protección deseado.

A continuación te comparto algunas ideas para que elijas el seguro más conveniente para tu automóvil.

Seguro de Auto en póliza paquete

  • RESPONSABILIDAD CIVIL. Es el paquete básico y también el más importante. Está orientado a cubrir los daños a terceros que pudieras ocasionar con tu auto.  Normalmente, incluye también gastos médicos a ocupantes en caso de accidente y servicios de asistencia en viaje. Esta opción es la más económica.
  • COBERTURA LIMITADA. Incluye las coberturas de Responsabilidad Civil más el Robo Total de tu auto.
  • COBERTURA AMPLIA. Incluye todas las coberturas anteriores, más los daños materiales de tu auto. Es el paquete más conocido y generalmente es el que te ofrecen por defecto.

Cobertura amplia si tu auto es nuevo

Si tu auto es nuevo o de modelo reciente la cobertura amplia es la más adecuada. En este caso te recomiendo asegurarlo a Valor Convenido para que tengas certeza del valor que la aseguradora otorga a tu auto.

Asimismo, recuerda que para autos nuevos es mejor optar por un deducible por daños materiales de 3% o menor.

Responsabilidad Civil, cobertura indispensable

Ahora que si no puedes adquirir una cobertura amplia, opta entonces por un paquete limitado o de responsabilidad civil.

Recuerda que el objetivo del seguro de auto es proteger tu patrimonio. Y tu patrimonio no sólo está en riesgo por el valor de tu auto, sino por los daños que puedes ocasionar a terceros.  Recientes actualizaciones legales han llevado la responsabilidad civil por fallecimiento de personas a montos que no podríamos cubrir con recursos propios.

Por otro lado, considera que, por disposición federal, la circulación en carretera implica la obligación de contar con un seguro de responsabilidad civil.

Menos de la mitad de los autos que circulan en nuestro país cuentan con seguro, y representan un serio riesgo para todos.

Te recomiendo que no adquieras el seguro de tu auto sin evaluar realmente tus necesidades. Evita hacerlo por teléfono o por portales bancarios si no tienes claro el alcance de lo que estás contratando.

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Responsabilidad civil o daños a terceros

Para comprender de qué trata la responsabilidad civil, imagina que un cliente entra a un supermercado y al caminar por el pasillo de lácteos resbala porque no hay un anuncio de “piso mojado”, detrás de él camina un empleado del supermercado y también resbala.

Si el supermercado tuviera que responder por los daños personales de estas  caídas, sólo la del cliente clasifica como “daño a terceros”.  En el caso del empleado, por ser un trabajador del responsable del daño (el supermercado) no es considerado un tercero. Su caída sería tratada como un riesgo de trabajo.

En responsabilidad civil, los familiares y dependientes laborales no clasifican como terceros.

Con frecuencia se piensa en la responsabilidad civil sólo en términos de los seguros de coche.  Sin embargo, dependiendo a qué nos dediquemos, podemos incurrir en diferentes tipos:

  • Los médicos, contadores o agentes de seguros a nivel profesional.
  • Los padres de familia a nivel familiar
  • Los inquilinos en responsabilidad civil de arrendatario, etc.

En todo caso el principio es el mismo: siempre tener claro cómo tendríamos que responder si dañamos a otra persona en el ejercicio de nuestra actividad o profesión. El daño personal o patrimonial debe ser reparado por quien lo ocasionó, aun cuando no tuvo la intención de hacerlo. De esto se trata la responsabilidad civil.

En seguros encontrarás las coberturas de responsabilidad civil algunas veces integradas dentro de un paquete de coberturas (como en el caso de los seguros de auto o los seguros de hogar), y en otras ocasiones, como la responsabilidad civil de contratistas o responsabilidad civil profesional, en pólizas específicas para cubrir ese riesgo.

La relevancia de los daños a terceros está determinada por la magnitud que dichos daños pueden alcanzar, y en consecuencia, el dinero del que debe disponer quien ocasionó el daño para repararlos.  Al transferir el riesgo a una compañía de seguros, los daños son reparados por la aseguradora, salvaguardando la integridad de tu bolsillo.

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5 Razones para asegurar tu auto ya

asegurar tu auto

¿Todavía estás pensando si asegurar tu auto es buena idea? Te doy un dato.

Menos de la mitad de los automóviles que circulan en nuestro país están asegurados.  Es un dato preocupante. No sólo es el daño patrimonial que puede sufrir el propietario de un vehículo sin asegurar, sino los daños que puede ocasionar a terceros. Y que difícilmente podrá reparar al carecer de seguro.

Asegurar tu auto: 5 beneficios

Asegurar un auto todavía suele considerarse como un gasto innecesario (por esa razón circulan tantos autos sin seguro). Sin embargo quiero darte algunas razones para que consideres asegurar tu automóvil si aún no las hecho:

  1. Cuentas con respaldo por los daños que puedes ocasionar al conducir.  Ésta es la razón más importante de asegurar tu auto.  Los daños que puedes ocasionar a terceros en sus bienes (cuando sin proponértelo golpeas otro auto) o en su personas (peor aún, cuando lesionas a un peatón) suelen ser considerables y son cubiertos por tu aseguradora, si tuviste la precaución de contratar un seguro. La cobertura básica y por cierto, más económica, de un seguro de auto es la Responsabilidad Civil.
  2. Proteges tu patrimonio. En caso de robo o pérdida total de tu auto por daños materiales, tu seguro te garantiza la recuperación de un porcentaje importante del valor tu auto.  Si careces de seguro, lo seguro será que pierdas tu patrimonio, ¿no crees?
  3. Aseguras asistencia médica. En caso de accidente con lesiones para los ocupantes del vehículo los gastos médicos son cubiertos por tu aseguradora. Así, evitarás un desembolso que no tenías contemplado.
  4. Cuentas con asistencia vial. Quienes hemos utilizado los servicios de una grúa en emergencias sabemos cuánto se aprecia este servicio, sobre todo, si no tienes que pagar por él (porque está incluido en el seguro)
  5. Defensa jurídica y asesoría legal. Si necesitaras asistencia legal, incluido el pago de fianzas, derivado de un siniestro con tu vehículo tu seguro te lo proporciona, siendo una de las coberturas básicas, junto a la responsabilidad civil y gastos médicos a ocupantes.

Espero que estas razones te ayuden a considerar el seguro de tu auto dentro de tu presupuesto personal y familiar.

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