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¿Comenzaste en PEMEX a partir de 2016? Necesitas ahorrar para tu retiro

ahorrar para tu retiro

Si obtuviste tu planta en PEMEX a partir de 2016 ahorrar para tu retiro es una necesidad parcialmente cubierta por el esquema de cuentas individuales.

En este nuevo esquema, la empresa aporta el equivalente al 16.15% de tu salario, y tú aportas 6.9% más, para un total de aportaciones equivalentes al 23.05% de tu salario.

Sin embargo, este porcentaje es insuficiente para sustituir el 100% de tu salario en el retiro.  Con ese nivel de aportaciones tendrás una sustitución probable de menos de 70% de tu salario, suponiendo que trabajas en la misma empresa por 40 años sin interrupción.

En consecuencia, es necesario complementar el ahorro de tu cuenta individual con ahorro personal.

Ahora, si obtuviste tu planta cuando ya tenías más de 25 años de edad comenzaste tarde, y necesitas ahorrar para tu retiro con mayor dedicación, pues dispones de menos años.

Otros riesgos que debes considerar

Ahora bien, en un mercado laboral tan volátil es temerario dar por hecho que un trabajador permanecerá toda su carrera laboral en una misma empresa.

En el supuesto de que tu relación laboral con PEMEX termine, y continúes en la iniciativa privada tus condiciones de ahorro para retiro cambiarían drásticamente.

En el sector privado la aportación básica de ahorro para retiro es de sólo 6.5% del salario de cotización. Es un escenario que necesitas tener en cuenta porque si el ahorro que actualmente haces en PEMEX es insuficiente, trabajando en la iniciativa privada tus prestaciones de retiro serían sólo una fracción de las actuales.

De ahí la necesidad de que emprendas un plan de ahorro personal que complemente tus prestaciones de retiro.

¿Cuánto necesitas ahorrar para tu retiro de forma personal?

Tampoco se trata de quedarte sin dinero para el presente por ahorrar para el futuro. Puedes ahorrar para tu retiro de forma periódica y aprovechar los beneficios fiscales que ofrece la Ley del Impuesto sobre la Renta.

Te doy algunas ideas para que las uses a tu favor:

Beneficios inmediatos

Ahorrar para tu retiro te da beneficios inmediatos a través de la devolución o reducción en el pago de impuestos.  Al mismo tiempo construyes poco a poco un fondo que te será útil para conservar tu nivel de vida en el retiro.

Para la Generación de Cuentas Individuales ahorrar para su retiro ya no es opcional, es una parte sustancial de su estrategia financiera personal.

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Retiro en PEMEX: Una perspectiva de futuro

Retiro en PEMEX

El retiro en PEMEX es un asunto que no pinta bien desde ningún ángulo.  Y, precisamente por eso, es necesario para sus trabajadores revisar dónde se encuentran parados.

Con la reforma a su esquema de retiro en 2016 ahora coexisten dos generaciones de trabajadores: los que se quedaron en el esquema tradicional, y quienes están en el nuevo esquema de cuentas individuales.

Con una situación financiera comprometida, y un pasivo laboral enorme hay razones suficientes para ver con preocupación el futuro de la empresa. Y debiera ser una señal de alerta para quienes trabajan ahí.

Retiro en PEMEX: esquema tradicional

Quienes decidieron quedarse en el esquema anterior enfrentarán dos riesgos.

El primero, en caso de terminar su relación laboral con PEMEX terminan también sus derechos de jubilación, pues es un esquema incompatible con el Sistema de Ahorro para Retiro del Seguro Social. Esto implica comenzar desde cero en la iniciativa privada. Es probable que conozcas a alguien que ya esté pasando por esto.

El segundo es la viabilidad financiera de la empresa para cumplir sus compromisos pensionarios en el largo plazo. Actualmente las pensiones PEMEX son cubiertas con transferencias del gobierno federal, y así será en tanto el gobierno federal no tenga otros compromisos más apremiantes.

En un país que se reinventa cada seis años, nadie puede garantizar que las prioridades de hoy serán las de mañana.

Retiro en PEMEX: esquema de Cuentas Individuales

Para quienes optaron o comenzaron a laborar con el nuevo esquema de cuentas individuales los nubarrones vienen de otro lado.

El retiro bajo el esquema de cuentas individuales ya no puede denominarse pensión. En realidad, es un esquema de ahorro que funciona como un buen principio de una estrategia de retiro.  Y hago énfasis en un buen principio.

Este nuevo esquema no garantiza el derecho a una pensión, sólo ayuda acumular recursos para contratar una renta vitalicia con una institución financiera.  ¿De cuánto será esta renta mensual? Dependerá del fondo acumulado al llegar a la edad de retiro.  Nada tiene que ver la antigüedad o categoría del trabajador.

La contribución de 23.05% del salario individual sólo alcanzará para sustituir menos del 70% del sueldo de un trabajador, por lo que, a pesar de las resistencias, estos trabajadores tendrán que ahorrar por su cuenta si desean conservar el nivel de vida actual durante su retiro.

Conclusión

El retiro en PEMEX representa un reto para todos sus trabajadores, sin importar el esquema que les corresponda.  Así, para todos ellos es indispensable trazar una estrategia personal que incluya desarrollo de nuevas habilidades de trabajo (por si la relación laboral termina antes de lo deseado), ahorro personal y acumulación de activos de calidad que puedan convertirse en dinero líquido en el futuro.

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