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¿Cómo cotizar un seguro de gastos médicos?

El sector asegurador no ha podido sustraerse a las ventas por internet. Algunos productos como los seguros de accidentes personales y los seguros de auto son comercializados por este canal. No obstante, para cotizar un seguro de gastos médicos mi recomendación es que lo hagas a través de un agente de seguros.  Veamos por qué.

Como automedicación

Comprar seguros sin la asesoría un agente es como autorrecetarse.  Pregúntale a tu médico qué opina de la automedicación.

Cuando una persona compra un seguro sin asesoría, normalmente la referencia más clara que tiene es el precio. Y pasa por alto otros aspectos de mayor importancia. La llamada letra pequeña, como exclusiones, restricciones o periodos de espera no se mencionan en las ventas impersonales.

De ahí que mi recomendación sea cotizar a través de un agente de seguros. No sólo para conocer la prima a pagar, sino para detallar los alcances de tu seguro.

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Elementos a considerar en un seguro de gastos médicos

La cotización de gastos médicos tomará en cuenta los siguientes aspectos, entre otros:

  • Tu edad y género. El riesgo es diferente, por edad y género del asegurado.
  • Ciudad de residencia. Las aseguradoras clasifican el país en zonas, de acuerdo con el nivel de servicios médicos disponibles.
  • Nivel de atención hospitalaria que desees
  • Si viajas al extranjero, existen coberturas especiales

Sin embargo, la cotización sólo es el inicio del proceso.  Al presentar tu solicitud la aseguradora querrá conocer aspectos específicos de ti.  Por ejemplo, antecedentes médicos, incluyendo accidentes que hayas sufrido, enfermedades crónicas, cirugías, etc. Del mismo modo, tus hábitos tienen un peso importante para contratar el seguro.  Esto es, consumo de alcohol o la práctica de deportes de riesgo.

En este punto el apoyo de un agente de seguros es básico. Su orientación te ayudará a identificar qué información es la que solicita la compañía de seguros. Y a presentarla con claridad para agilizar tu proceso de suscripción.

En conclusión

Los seguros de gastos médicos son pólizas de servicio importantes. Al contratar una, tu salud es la que está en juego, y tu patrimonio.  Por esta razón, debes hacerlo cuidadosamente. Con asesoría y sin prisas.  El mejor seguro, no es el más barato, sino el que cubre tus necesidades y no te hace pagar de más.

Si estás por contratar tu primer seguro médico, te recomiendo también leer aquí.

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Seguro médico y desempleo

El seguro médico privado es una de las prestaciones más valoradas por los trabajadores en las empresas que otorgan este beneficio.  Sin embargo, para angustia de los trabajadores esta prestación se extingue cuando termina el contrato laboral. Y, con los cambios bruscos en la economía, los ciclos laborales tienden a ser cada vez más cortos.

¿Qué puedes hacer si has perdido tu seguro médico porque dejaste de laborar para tu empresa?

La antigüedad de tu seguro médico

Cuando termina tu relación laboral automáticamente causas baja de la póliza de gastos médicos mayores de tu empresa.  Sin embargo, tienes la opción de contratar de forma individual un seguro médico con la misma aseguradora u otra, conservando la antigüedad de tu póliza anterior.

Para esto la nueva aseguradora te pedirá constancia de que estuviste asegurado, por lo que debes solicitar al área de recursos humanos de la empresa donde laborabas, o a la aseguradora que te atendía, el comprobante en cuestión.

Aquí conviene hacer notar que para tu nuevo seguro médico sólo importan los dos últimos años de antigüedad, pues esto sirve para eliminar los periodos de espera de tu nueva póliza.

Si no consigues la carta de antigüedad de tu aseguradora anterior podrás contratar tu nuevo seguro, sólo que aplicará período de espera para las enfermedades que te indique tu nueva compañía de seguros.

 

Las restricciones

 

Como todo en la vida, en este proceso también aplican restricciones.  Te menciono las más importantes:

  • Para solicitar reconocimiento de antigüedad en una póliza individual tienes 30 días naturales solamente para hacerlo. Así que inicia el trámite tan pronto termine tu relación laboral con la otra compañía.
  • El reconocimiento de antigüedad no aplica para maternidad, en este caso tu nueva aseguradora te otorgará el beneficio con las condiciones de una póliza nueva.
  • Si tienes enfermedades preexistentes (por ejemplo, diabetes, hipertensión, etc.) tu nueva póliza no las cubrirá. Un seguro te cubre enfermedades que se presenten a partir de la vigencia de la póliza.

 

Recomendaciones

Si estás trabajando, y en el futuro deseas contar con atención médica privada, te recomiendo fuertemente que contrates tu póliza individual mientras estás sano.  El requisito más importante en la contratación de una póliza de gastos médicos mayores es el estado de salud del solicitante.

Contratar sano una póliza individual te evitará restricciones que pueden costarte mucho en el futuro.  El seguro de gastos médicos mayores que te da tu empresa es una excelente prestación, pero es temporal, se extinguirá cuando dejes de laborar ahí.

Un aspecto sombrío del desempleo en etapas maduras de la vida no sólo es la dificultad para emplearse nuevamente, sino también el reto de obtener servicios de salud cuando más se necesitan.  Son cuestiones que deben preverse oportunamente, mientras aún hay tiempo y salud para anticiparlas.

¿Quieres conocer más del seguro médico?  Revisa también esta publicación 5 aspectos clave de tu seguro de gastos médicos mayores

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¿Estás por contratar un seguro médico? Te conviene conocer esto

complementar el seguro de gastos medicos

Ayudándote a decidir

Cuando quieres contratar un seguro médico te encuentras con una cantidad de opciones que aturden. Diferentes aseguradoras, deducibles, copagos, etc., te hacen sentir que vas a ciegas en un servicio que es de por sí complejo.  Escribí este post para clarificar algunos aspectos que te conviene observar antes contratar, y que facilitarán tu decisión.

Comencemos por el principio. El seguro de gastos médicos no cubre enfermedades o accidentes que inicien u ocurran antes de su contratación. Así, la regla es contratar tu seguro médico cuando tu salud es buena.

Considera también que la suscripción está sujeta a tu estado de salud en el momento de presentar tu solicitud.

De considerarlo necesario la aseguradora puede solicitar una evaluación médica antes de contratar.  En este caso es la compañía de seguros quien cubre el costo de los exámenes médicos.

Seguro médico: certidumbre para tus finanzas

Una póliza de gastos médicos mayores tiene como fin cubrirte ante gastos que se deriven de una enfermedad o accidente que sucedan durante su vigencia. Es el espíritu del seguro, dar certidumbre económica ante lo incierto.

El verdadero valor de estos seguros se aprecia en los eventos médicos catastróficos.  Su mayor virtud es evitar poner en riesgo tu patrimonio familiar. El costo de una enfermedad o accidente puede superar el valor de los activos familiares.

Esta situación es especialmente importante para quienes trabajan por su cuenta y carecen de seguridad social para afrontar gastos extraordinarios de salud.

Atención en cualquier parte del país

Otro de los beneficios del seguro es que puedes usarlo en cualquier ciudad del país. Independientemente de dónde lo hayas contratado.  Incluso, tendrás la opción, si viajas al extranjero, de cubrir tus viajes personales o de negocios. También existen coberturas especiales para viajes de estudio o negocios que pueden agregarse a tu póliza.

Protección vitalicia

Una vez que contrates tu seguro la aseguradora continuará renovando tu póliza, aunque tu salud haya cambiado. Tienes entonces la tranquilidad de que continuarás protegido sin importar tu edad.

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Por descanso o por negocios, no olvides tu seguro de viaje

seguro de viaje

El seguro de viaje es de uso frecuente. Sin embargo, es poco conocido. Finalmente, cuando viajas por descanso sólo piensas en las cosas buenas que obtendrás de tus vacaciones.

No obstante, los viajes pueden traernos algunas situaciones indeseables. Desde el extravío del equipaje, la pérdida de documentos de identidad, hasta un accidente o enfermedad imprevista.

Requisito para viajes internacionales

En algunos países es requisito indispensable contar con un seguro de viaje para poder ingresar en calidad de turista o viajero de negocios. Es comprensible. Con los crecientes costos de los servicios médicos, ningún país puede darse el lujo de pagar por servicios médicos para sus visitantes, cuando apuradamente pueden cubrir los de sus ciudadanos.
En general los seguros de viaje son ofrecidos por aseguradoras que cuentan con experiencia e infraestructura para responder por imprevistos médicos en casi cualquier parte del mundo. Excepto países con los que no sea legal hacer negocios.
Si bien las agencias de viaje ofrecen en algunos de sus paquetes los seguros de viaje incluidos, cuando los viajes son de negocios o académicos, con duraciones diferentes a las de unas vacaciones es importante que busques por tu cuenta un buen seguro de viaje.

¿Seguro de gastos médicos o seguro de viaje?

Las pólizas de gastos médicos mayores ofrecen coberturas opcionales para viajes al extranjero.  Sin embargo, dependiendo de la duración del viaje, quizá te convenga más un seguro de viaje.  Sobre todo, cuando son viajes académicos o de trabajo de varios meses de duración.  Considera que el seguro de viaje incluye coberturas como la repatriación sanitaria o traslados en caso de fallecimiento.

Tu agente de seguros podrá orientarte acerca del seguro más adecuado, cuidando la relación costo/beneficio de tu póliza.

 

No dejes tu seguro de viaje para último momento

Mi recomendación es que no dejes la contratación de tu seguro de viaje para última hora. Es necesario que conozcas los alcances del seguro que piensas comprar. Tan importantes los beneficios como las restricciones, que normalmente no son mencionadas en la publicidad.

Así que, para ahorrarte una sorpresa desagradable, es conveniente que te informes adecuadamente al momento de contratar tu seguro.
No esperes a que te soliciten un seguro de viaje como obligatorio. Incluso si tu viaje es dentro del territorio nacional, los riesgos son similares a un viaje al extranjero. Como siempre mi recomendación es que consultes con un profesional antes de adquirir un servicio de este tipo, y evites las compras basadas sólo en precio.
Comparte este post si te resultó útil, y, si necesitas un seguro de viaje, escríbeme.

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Gastos Médicos y tu economía

Las enfermedades y accidentes representan un golpe doble para nuestra economía personal:  implican un desembolso de dinero y, lo que es peor, llegan sin avisar. Todavía es común afrontar estos gastos médicos con ahorros personales, sin embargo, es la forma menos recomendable de hacerlo, a menos que sean desembolsos pequeños.

Los gastos médicos pueden rebasar incluso el valor de nuestro patrimonio, por lo que siempre será indispensable contar con un seguro médico.  En el caso de que tu seguro médico sea privado es conveniente que tengas en cuenta algunos aspectos de tu póliza, independientemente de la aseguradora que la haya expedido:

  • Suma Asegurada. Esto es especialmente importante si tu seguro es prorpocionado por la empresa para la que trabajas, pues lo seguros de grupo normalmente tienen una suma asegurada limitada.  Esto es, si los gastos médicos rebasan la suma contratada por tu empresa, ya no serán cubiertos por el seguro.  El peor momento para conocer esto es cuando ya estás utilizando el seguro (mi recomendación es que revises tu póliza ahora).
  • Períodos de espera.  Algunas enfermedades para ser cubiertas requieren de cierta antigüedad, por lo que si cambias de aseguradora, es importante que preguntes sobre el reconocimiento de antigüedad en tu póliza anterior para no comenzar nuevamente. Para esto no deben pasar más de 30 días en adquirir tu nueva póliza.
  • Desempleo.  Si pierdes tu empleo y también el seguro médico que te proporcionaba tu empresa tienes un período de 30 días para adquirir un seguro individual con reconocimiento de antigüedad de tu póliza de grupo.  Este beneficio es poco conocido, y muchas personas no lo aprovechan.
  • Reembolso.  Para ejercer tus beneficios como asegurado tienes dos opciones, pago directo (utilizando un hospital de red) o solicitar el reembolso de tus gastos médicos si decides atenderte fuera de la red de la aseguradora.  Si optas por el reembolso, ten en cuenta que la aseguradora pagará tus gastos de acuerdo con su tabulador.  Utiliza esta opción sólo si tienes claro el mecanismo de reembolso de tu aseguradora.

Siempre es mejor afrontar las enfermedades y los accidentes con un respaldo económico.

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