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¿Quiénes son los beneficiarios del dinero de tu AFORE si falleces?

beneficiarios

Una pregunta que escucho con frecuencia es ésta. Así que vamos a comentar el punto en estas líneas.  Si cotizas al Seguro Social y, en consecuencia, tienes una cuenta individual de AFORE es natural que te preguntes qué sucederá con tus recursos si falleces. En otras palabras quiénes serán tus beneficiarios.

Beneficiarios legales

En principio debo comentarte que tus recursos no se pierden.  Quienes recibrán tus recursos serán, en primera instancia, tus beneficiarios legales.

Éstos están definidos en la Ley del Seguro Social y no requieren ser designados. Son los siguientes:

  • La viuda, o el viudo (si este último dependió económicamente de la trabajadora).
  • Los hijos menores de 16 años (o mayores de 16 si no pueden mantenerse por su propio trabajo o están estudiando en planteles del sistema educativo nacional hasta los 25 años).
  • A falta del cónyuge, la concubina, o el concubinario (si este último dependió económicamente de la trabajadora).
  • A falta del cónyuge, hijos, concubina o concubinario, serían cada uno de los ascendientes del trabajador si dependían económicamente de él.

En consecuencia, es importante que identifiques, en función de tu situación actual, quiénes tendrán derecho a tus ahorros si falleces.

Beneficiarios sustitutos, si no hay beneficiarios legales

A falta de beneficiarios legales es importante que designes beneficiarios sustitutos en tu AFORE. Si falleces y tampoco has designado a estos últimos será la Junta de Conciliación y Arbitraje la que designe quiénes recibirán tus recursos.  Por eso es importante que la designación la hagas oportunamente y no expongas a tus familiares a retrasos innecesarios.

Toma en cuenta que los beneficiarios sustitutos que designes sólo tendrán derecho a tus recursos a falta de beneficiarios legales.

Pon en orden tus asuntos

Algunas veces las personas que se benefician del fallecimiento de un trabajador no son quienes el trabajador hubiera deseado.  Divorcios que no se concluyen, o relaciones que no se formalizan son razones para que el dinero termine donde no lo deseamos.

Si ya tienes claro quiénes recibirán tus ahorros en caso de fallecimiento, infórmalos. Y, sobre todo, regulariza cualquier situación personal que pueda afectar a la familia que desees proteger.

 

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¿Tu familia y beneficiarios están al corriente de tus asuntos?

Uno de los aspectos personales que con frecuencia pasamos por alto, es informar a la familia y beneficiarios de la situación de nuestras finanzas. Seguro médico, seguro de vida, testamento, deudas, etc.

Debido a que son intangibles su presencia no es notable en la vida cotidiana…hasta que se necesitan. Y ahí tenemos a las familias tratando de averiguar de último momento cómo afrontar la emergencia.

La mejor forma de prevenir estas dificultades para los dependientes económicos, es informarlos de la situación de tus finanzas.

Si tienes seguros como prestación en tu empleo, infórmales a quién deben dirigirse en tu centro de trabajo. Necesitarán apoyo para la gestión de las reclamaciones en caso de fallecimiento o incapacidad.

Si tus seguros son individuales (esto es, que tú los adquiriste), proporciónale los datos de tu agente a la persona que quedará a cargo, si llegas a faltar.

Designación de beneficiarios

Revisa periódicamente si la designación de beneficiarios en tus seguros de vida, o bien tu voluntad en el testamento, continúan siendo actuales.  Quizá designaste beneficiarios cuando estabas soltero, y en la actualidad, tienes nuevos dependientes por incluir.  En el caso de los seguros de vida la designación de beneficiarios es un derecho que puedes ejercer siempre que lo desees.  Habla con tu agente de seguros para que te oriente en la actualización.  Recuerda que también puedes designar beneficiarios contingentes cuando tus dependientes económicos sean menores de edad.

Recursos de tu AFORE

Los recursos que se acumulan en la cuenta individual, administrada por tu AFORE, también son heredables. Sin embargo, en este caso, los beneficiarios son reconocidos de acuerdo con la Ley del Seguro Social.  Para conocer quiénes recubirán de los recursos de tu cuenta individual te recomiendo leer cómo se establece la designación de acuerdo con la Ley en este enlace: recursos de la cuenta individual IMSS

Por otro lado, revisa que tus datos personales como número de seguro social, nombre y apellidos, estén correctamente escritos en tus documentos legales. Misma precaución en la designación de beneficiarios de tus pólizas de seguros.

La corrección en estos datos es tu responsabilidad, y hacerlo a tiempo evitará retrasos a tus familiares, en caso de una emergencia.

Finalmente, y no menos importante, asegúrate que tus pólizas de seguro estén en vigor y al corriente con sus pagos.

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