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¿Seguro de retiro o fondo? ¿Qué te conviene si eres millennial?

seguro de retiro

Que necesitas ahorrar para tu retiro no está a discusión. Si eres millennial te tocó un sistema de retiro que depende de tu ahorro personal principalmente.  Las empresas para las que trabajes y el gobierno federal tendrán una participación marginal en tu retiro. Ahora, ¿en dónde te conviene ahorrar? ¿en un seguro de retiro o en tu AFORE?

Es momento de analizar cuál instrumento de ahorro te conviene

Ahorro voluntario en tu AFORE

No es mala idea. Da buenos rendimientos y… nada más.  Es como adquirir la versión básica de un software.  Cumple con lo indispensable que es acumular ahorro, invertirlo con seguridad y otorgarte un rendimiento que, por lo menos, supere a la inflación.

Seguro de retiro

Un seguro de retiro es, desde mi punto de vista, más recomendable, por varias razones:

  1. Responde a la necesidad básica de ahorrar para el retiro con seguridad y buenos rendimientos.
  2. Incluye una cobertura de fallecimiento. En caso de que faltes tu familia recibe no sólo el ahorro, sino una suma asegurada adicional.
  3. Indemnización por invalidez. La invalidez es más frecuente de lo que creemos, y tiene una escasa protección en la seguridad social.  Tu seguro de retiro garantiza dinero adicional en caso de invalidez, y además la aseguradora cubre las primas de tu seguro.
  4. Y lo mejor, un seguro de retiro cuenta con asesoría profesional permanente. En los planes de largo plazo el acompañamiento profesional es indispensable.  La conservación de un instrumento de este tipo dependerá, en buena medida, del mantenimiento que reciba el plan durante su vigencia.

Además de las razones anteriores, considera esto. La Ley del Impuesto sobre la Renta otorga estímulos para el ahorro para el retiro. Es posible deducir las aportaciones a los planes de retiro en la declaración anual.  De este modo haces que el Estado contribuya en buena medida con tu retiro.

¿Deseas conocer cómo iniciar tu plan de retiro a través del seguro adecuado? Contáctanos. Recibirás asesoría profesional para estructurar un plan adecuado con tus objetivos e ingresos.  Y, sobre todo, un plan que te acerque al futuro que deseas.

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Ahorro voluntario: garantía de un auténtico plan de retiro

ahorro voluntario

El ahorro voluntario para el retiro puede ser todo, menos voluntario.  Te explico por qué.

La responsabilidad del retiro: ¿tuya o de tu patrón?

El mayor reto que enfrenta el sistema de retiro en México es el escaso ahorro voluntario.  Los trabajadores activos tienden a pensar que la responsabilidad del retiro es de sus patrones o del gobierno federal.  Finalmente, así había funcionado el retiro en las generaciones anteriores.

El problema es que las circunstancias cambiaron y como sociedad todavía no estamos conscientes de estos cambios.  Lo cierto es que ahora las empresas y el Estado redujeron su responsabilidad en el retiro de los trabajadores.  Para ponerlo en números redondos las contribuciones de los patrones y el Estado representarán aprox. el 30% de la pensión de un trabajador.  El resto es responsabilidad del trabajador.

Las contribuciones que por ley hacen los patrones a las cuentas individuales de retiro de los trabajadores son insuficientes.  No digo que sean insignificantes, pero sí insuficientes. Necesitan complementarse con ahorro voluntario.

Ahorro voluntario y el sistema de cuentas individuales

Además de las escasas aportaciones el plan de retiro de un trabajador se ve amenazado por el desempleo, y la terminación prematura de los ciclos laborales.  En este momento es difícil pensar que un trabajador se jubilará en la empresa para la que trabaja actualmente.  Así pues, poner las esperanzas de un retiro digno en las prestaciones que otorga un patrón es un acto de ingenuidad que raya en la irresponsabilidad.

Los trabajadores de la generación de transición serán los últimos beneficiados del sistema de pensión solidario que existía en México hasta 1997.  Los nuevos trabajadores enfrentarán otra realidad, más austera y menos solidaria. Por eso el nuevo sistema es denominado como de cuentas individuales. Cada individuo responsable de su propio retiro.  No más.

Si aún no has comenzado un plan de ahorro personal para tu retiro, es momento de hacerlo. Recuerda que ahorrar no es acumular excedentes.  Si esperas a tener sobrantes de dinero para ahorrar nunca lo harás. El ahorro voluntario para el retiro debe etiquetarse en el presupuesto personal como un gasto.  Tan puntual y responsable como el pago de la luz o el teléfono.

Aseguradoras, una buena opción para ahorrar

De acuerdo con tu nivel de ingresos puedes elegir ahorrar en tu propia AFORE o en instituciones de seguros, aprovechando que estas últimas tienen esquemas más completos para atender no sólo el riesgo de la vejez, sino también la incapacidad, el fallecimiento o los accidentes.

Agradezco como siempre tus comentarios, escríbeme o suscríbete a mi blog.

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