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Seguro médico y desempleo

El seguro médico privado es una de las prestaciones más valoradas por los trabajadores en las empresas que otorgan este beneficio.  Sin embargo, para angustia de los trabajadores esta prestación se extingue cuando termina el contrato laboral. Y, con los cambios bruscos en la economía, los ciclos laborales tienden a ser cada vez más cortos.

¿Qué puedes hacer si has perdido tu seguro médico porque dejaste de laborar para tu empresa?

La antigüedad de tu seguro médico

Cuando termina tu relación laboral automáticamente causas baja de la póliza de gastos médicos mayores de tu empresa.  Sin embargo, tienes la opción de contratar de forma individual un seguro médico con la misma aseguradora u otra, conservando la antigüedad de tu póliza anterior.

Para esto la nueva aseguradora te pedirá constancia de que estuviste asegurado, por lo que debes solicitar al área de recursos humanos de la empresa donde laborabas, o a la aseguradora que te atendía, el comprobante en cuestión.

Aquí conviene hacer notar que para tu nuevo seguro médico sólo importan los dos últimos años de antigüedad, pues esto sirve para eliminar los periodos de espera de tu nueva póliza.

Si no consigues la carta de antigüedad de tu aseguradora anterior podrás contratar tu nuevo seguro, sólo que aplicará período de espera para las enfermedades que te indique tu nueva compañía de seguros.

 

Las restricciones

 

Como todo en la vida, en este proceso también aplican restricciones.  Te menciono las más importantes:

  • Para solicitar reconocimiento de antigüedad en una póliza individual tienes 30 días naturales solamente para hacerlo. Así que inicia el trámite tan pronto termine tu relación laboral con la otra compañía.
  • El reconocimiento de antigüedad no aplica para maternidad, en este caso tu nueva aseguradora te otorgará el beneficio con las condiciones de una póliza nueva.
  • Si tienes enfermedades preexistentes (por ejemplo, diabetes, hipertensión, etc.) tu nueva póliza no las cubrirá. Un seguro te cubre enfermedades que se presenten a partir de la vigencia de la póliza.

 

Recomendaciones

Si estás trabajando, y en el futuro deseas contar con atención médica privada, te recomiendo fuertemente que contrates tu póliza individual mientras estás sano.  El requisito más importante en la contratación de una póliza de gastos médicos mayores es el estado de salud del solicitante.

Contratar sano una póliza individual te evitará restricciones que pueden costarte mucho en el futuro.  El seguro de gastos médicos mayores que te da tu empresa es una excelente prestación, pero es temporal, se extinguirá cuando dejes de laborar ahí.

Un aspecto sombrío del desempleo en etapas maduras de la vida no sólo es la dificultad para emplearse nuevamente, sino también el reto de obtener servicios de salud cuando más se necesitan.  Son cuestiones que deben preverse oportunamente, mientras aún hay tiempo y salud para anticiparlas.

¿Quieres conocer más del seguro médico?  Revisa también esta publicación 5 aspectos clave de tu seguro de gastos médicos mayores

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¿Estás por contratar un seguro médico? Te conviene conocer esto

complementar el seguro de gastos medicos

Ayudándote a decidir

Cuando quieres contratar un seguro médico te encuentras con una cantidad de opciones que aturden. Diferentes aseguradoras, deducibles, copagos, etc., te hacen sentir que vas a ciegas en un servicio que es de por sí complejo.  Escribí este post para clarificar algunos aspectos que te conviene observar antes contratar, y que facilitarán tu decisión.

Comencemos por el principio. El seguro de gastos médicos no cubre enfermedades o accidentes que inicien u ocurran antes de su contratación. Así, la regla es contratar tu seguro médico cuando tu salud es buena.

Considera también que la suscripción está sujeta a tu estado de salud en el momento de presentar tu solicitud.

De considerarlo necesario la aseguradora puede solicitar una evaluación médica antes de contratar.  En este caso es la compañía de seguros quien cubre el costo de los exámenes médicos.

Seguro médico: certidumbre para tus finanzas

Una póliza de gastos médicos mayores tiene como fin cubrirte ante gastos que se deriven de una enfermedad o accidente que sucedan durante su vigencia. Es el espíritu del seguro, dar certidumbre económica ante lo incierto.

El verdadero valor de estos seguros se aprecia en los eventos médicos catastróficos.  Su mayor virtud es evitar poner en riesgo tu patrimonio familiar. El costo de una enfermedad o accidente puede superar el valor de los activos familiares.

Esta situación es especialmente importante para quienes trabajan por su cuenta y carecen de seguridad social para afrontar gastos extraordinarios de salud.

Atención en cualquier parte del país

Otro de los beneficios del seguro es que puedes usarlo en cualquier ciudad del país. Independientemente de dónde lo hayas contratado.  Incluso, tendrás la opción, si viajas al extranjero, de cubrir tus viajes personales o de negocios. También existen coberturas especiales para viajes de estudio o negocios que pueden agregarse a tu póliza.

Protección vitalicia

Una vez que contrates tu seguro la aseguradora continuará renovando tu póliza, aunque tu salud haya cambiado. Tienes entonces la tranquilidad de que continuarás protegido sin importar tu edad.

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Gastos Médicos Mayores y Maternidad

Una de los beneficios más solicitados en Gastos Médicos Mayores, y también una de las razones por las que se contratan estas pólizas, es la Cobertura de Maternidad.

Esta cobertura suele otorgarse a mujeres de 15 a 44 años de edad, y está sujeta a diferentes condiciones, que es importante que conozcas para que puedas beneficiarte al máximo de ella.

Lo que debes conocer

Considera lo siguiente, si ya tienes un seguro de gastos médicos o piensas adquirir uno:

  • ¿Ya estás embarazada? Si el embarazo ya está en curso al momento de contratar tu seguro, tu aseguradora no cubrirá la maternidad. Revisa el siguiente punto para conocer por qué.
  • Periodo de espera. Generalmente esta cobertura tiene periodo de espera. Esto es, debe transcurrir cierto tiempo entre la contratación de la póliza y el nacimiento de tu bebé para que se active el beneficio. Lo usual son 10 meses de espera.
  • Suma Asegurada. Dependiendo del tipo de póliza que contrates, el beneficio puede variar en el monto y alcance. Debes consultar con tu agente el alcance de la coberturas en complicaciones de embarazo, o protección del recién nacido.
  • ¿Qué hospital utilizarás? Pregunta cuál es la red de hospitales a la que tendrás acceso, o bien si podrás utilizar la modalidad de rembolso.
  • Requisitos para hacer efectivo el pago. En el caso de utilizar rembolso, infórmate sobre los comprobantes que deberás presentar para que tu reclamación sea procedente. Esto incluye no sólo las facturas del evento médico, sino también el informe de tu médico.

¿Es valiosa la cobertura de maternidad? Sin duda, pues normalmente va acompañada de otros beneficios, como:

  • Cobertura de complicaciones del embarazo
  • Cobertura del recién acido
  • Y, en algunas aseguradoras, la inclusión del bebé en tu póliza sin requisitos médicos adicionales.

Mi consejo entonces, es que, si piensas utilizar tu póliza de seguro de gastos médicos mayores para maternidad, te asegures de planificar la contratación en función de tu proyecto personal.

Acércate a tu agente de seguros para que conozcas plenamente el alcance de tu póliza.

Y si aún no cuentas con Agente de Seguro, contáctame, me dará gusto platicar contigo.

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5 aspectos clave de tu Seguro de Gastos Médicos Mayores

gastos médicos mayores

En tu empresa te han dado un seguro de gastos médicos mayores como prestación. O bien, has contratado uno de forma personal. En cualquier caso considera los siguientes aspectos para hacer un mejor uso de tu póliza. Así evitarás inconvenientes por no interpretar correctamente este valioso servicio.

5 claves para usar mejor tu seguro

1. La definición de gastos médicos mayores es literal. Este tipo de seguro cubre solamente gastos que superen el deducible o franquicia estipulados en tu póliza. No está diseñado para gastos menores. El mayor beneficio de estas pólizas es evitar que una familia pierda su patrimonio. Un evento médico puede consumir recursos económicos en grandes cantidades. Así que no te enojes si no te cubre la visita al pediatra o los análisis de rutina que te practicas cada año.

2. Es un seguro de indemnización, no de prevención. Los gastos cubiertos deben corresponder a accidentes o enfermedades cubiertos cuando ya ocurrieron. No cubren gastos preventivos como chequeos médicos, vacunas, etc.

3. Maternidad. Una de las razones por las que son más apreciadas las pólizas de gastos médicos mayores es la cobertura de maternidad. Toma en cuenta que esta cobertura tiene periodo de espera. Esto es, debe transcurrir cierto tiempo (usualmente 10 meses) de vigencia para que la aseguradora cubra un parto. En otras palabras, no cubren maternidad cuando ya la asegurada está embarazada al contratar el seguro.

4. Contrátalo sano. Tu seguro cubre accidentes y enfermedades que se presenten durante la vigencia de la póliza. No cubrirá los padecimientos que hayan iniciado antes de su vigencia (preexistencias). Excepcionalmente, la aseguradora aceptará una preexistencia, cuando la declares en la contratación y bajo algunas condiciones.

5. Períodos de espera. No todas las enfermedades serán cubiertas desde el inicio de la vigencia. En algunos casos tiene que transcurrir cierto tiempo para que activar la cobertura. Generalmente los accidentes son amparados desde el inicio de la vigencia. Sin embargo, algunas enfermedades serán cubiertas después de uno o dos años de vigencia ininterrumpida de la póliza. Es importante que te informes durante la contratación de estas condiciones, para que no tengas sorpresas más adelante.

Gastos Médicos Mayores: útil si lo conoces

Conocer tu seguro de gastos médicos te ayudará a sacar el mejor provecho de él. Tómate un tiempo para conocer su funcionamiento antes de utilizarlo, y si tienes alguna duda consulta con tu agente de seguros.
Si te fue útil esta información compártela y no olvides registrarte para recibir actualizaciones en tu correo electrónico.

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Por descanso o por negocios, no olvides tu seguro de viaje

seguro de viaje

El seguro de viaje es de uso frecuente. Sin embargo, es poco conocido. Finalmente, cuando viajas por descanso sólo piensas en las cosas buenas que obtendrás de tus vacaciones.

No obstante, los viajes pueden traernos algunas situaciones indeseables. Desde el extravío del equipaje, la pérdida de documentos de identidad, hasta un accidente o enfermedad imprevista.

Requisito para viajes internacionales

En algunos países es requisito indispensable contar con un seguro de viaje para poder ingresar en calidad de turista o viajero de negocios. Es comprensible. Con los crecientes costos de los servicios médicos, ningún país puede darse el lujo de pagar por servicios médicos para sus visitantes, cuando apuradamente pueden cubrir los de sus ciudadanos.
En general los seguros de viaje son ofrecidos por aseguradoras que cuentan con experiencia e infraestructura para responder por imprevistos médicos en casi cualquier parte del mundo. Excepto países con los que no sea legal hacer negocios.
Si bien las agencias de viaje ofrecen en algunos de sus paquetes los seguros de viaje incluidos, cuando los viajes son de negocios o académicos, con duraciones diferentes a las de unas vacaciones es importante que busques por tu cuenta un buen seguro de viaje.

¿Seguro de gastos médicos o seguro de viaje?

Las pólizas de gastos médicos mayores ofrecen coberturas opcionales para viajes al extranjero.  Sin embargo, dependiendo de la duración del viaje, quizá te convenga más un seguro de viaje.  Sobre todo, cuando son viajes académicos o de trabajo de varios meses de duración.  Considera que el seguro de viaje incluye coberturas como la repatriación sanitaria o traslados en caso de fallecimiento.

Tu agente de seguros podrá orientarte acerca del seguro más adecuado, cuidando la relación costo/beneficio de tu póliza.

 

No dejes tu seguro de viaje para último momento

Mi recomendación es que no dejes la contratación de tu seguro de viaje para última hora. Es necesario que conozcas los alcances del seguro que piensas comprar. Tan importantes los beneficios como las restricciones, que normalmente no son mencionadas en la publicidad.

Así que, para ahorrarte una sorpresa desagradable, es conveniente que te informes adecuadamente al momento de contratar tu seguro.
No esperes a que te soliciten un seguro de viaje como obligatorio. Incluso si tu viaje es dentro del territorio nacional, los riesgos son similares a un viaje al extranjero. Como siempre mi recomendación es que consultes con un profesional antes de adquirir un servicio de este tipo, y evites las compras basadas sólo en precio.
Comparte este post si te resultó útil, y, si necesitas un seguro de viaje, escríbeme.

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