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Seguro médico para freelancers

seguro medico para freelancers

Enfermar o sufrir un accidente es un riesgo catastrófico cuando trabajas por tu cuenta. Como empresario o profesional independiente el activo más valioso de tu empresa eres tú. El seguro médico para freelancers es un reto, pues no son muy conocidas las opciones de cobertura médica a las que puedes acceder. Sin embargo, existen. Aquí te platico.

Seguro médico privado

Si tu interés está en el servicio médico privado puedes optar por un seguro de gastos médicos mayores. Este seguro te permite acceder a la red de hospitales privados del país, con opción de extender la cobertura incluso para viajes al extranjero.

Este tipo de seguro es ideal para ti si te gusta la calidad en el servicio y la atención personal. Sin embargo, toma en cuenta que las aseguradoras incrementan anualmente sus primas en función de los costos de los servicios médicos y la edad de los asegurados.

Seguro Social

Si tu presupuesto no te permite un seguro privado el IMSS ofrece el Seguro de Salud para la Familia. Una cobertura amplia de salud que te permite afiliarte y afiliar a tu familia pagando directamente al IMSS una prima anual.

Esta opción está especialmente diseñada para personas que no cotizan como trabajadores al IMSS. Tiene dos beneficios, el acceso a la red de servicios médicos del IMSS, y una prima anual muy accesible.

Requisitos

En ambos seguros, privado o social, es necesario cumplir con requisitos de salud para que ingreses al grupo asegurado.  Básicamente debes estar sano al momento de solicitar tu seguro.

Esto significa no tener enfermedades preexistentes o accidentes en tratamiento. Por regla general las preexistencias no son aceptadas.

¿No has contratado un seguro médico porque tu salud es buena? Justamente ésa es la razón para contratarlo.

El seguro médico para freelancers es una opción viable. Siempre y cuando lo hagas a tiempo. La peor decisión que puedes tomar en cuanto a tu salud es esperar a enfermarte o accidentarte para buscar una cobertura de salud.

Si necesitas más información sobre este tema, no dudes en escribirme o llamarme.

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¿Cómo cotizar un seguro de gastos médicos?

El sector asegurador no ha podido sustraerse a las ventas por internet. Algunos productos como los seguros de accidentes personales y los seguros de auto son comercializados por este canal. No obstante, para cotizar un seguro de gastos médicos mi recomendación es que lo hagas a través de un agente de seguros.  Veamos por qué.

Como automedicación

Comprar seguros sin la asesoría un agente es como autorrecetarse.  Pregúntale a tu médico qué opina de la automedicación.

Cuando una persona compra un seguro sin asesoría, normalmente la referencia más clara que tiene es el precio. Y pasa por alto otros aspectos de mayor importancia. La llamada letra pequeña, como exclusiones, restricciones o periodos de espera no se mencionan en las ventas impersonales.

De ahí que mi recomendación sea cotizar a través de un agente de seguros. No sólo para conocer la prima a pagar, sino para detallar los alcances de tu seguro.

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Elementos a considerar en un seguro de gastos médicos

La cotización de gastos médicos tomará en cuenta los siguientes aspectos, entre otros:

  • Tu edad y género. El riesgo es diferente, por edad y género del asegurado.
  • Ciudad de residencia. Las aseguradoras clasifican el país en zonas, de acuerdo con el nivel de servicios médicos disponibles.
  • Nivel de atención hospitalaria que desees
  • Si viajas al extranjero, existen coberturas especiales

Sin embargo, la cotización sólo es el inicio del proceso.  Al presentar tu solicitud la aseguradora querrá conocer aspectos específicos de ti.  Por ejemplo, antecedentes médicos, incluyendo accidentes que hayas sufrido, enfermedades crónicas, cirugías, etc. Del mismo modo, tus hábitos tienen un peso importante para contratar el seguro.  Esto es, consumo de alcohol o la práctica de deportes de riesgo.

En este punto el apoyo de un agente de seguros es básico. Su orientación te ayudará a identificar qué información es la que solicita la compañía de seguros. Y a presentarla con claridad para agilizar tu proceso de suscripción.

En conclusión

Los seguros de gastos médicos son pólizas de servicio importantes. Al contratar una, tu salud es la que está en juego, y tu patrimonio.  Por esta razón, debes hacerlo cuidadosamente. Con asesoría y sin prisas.  El mejor seguro, no es el más barato, sino el que cubre tus necesidades y no te hace pagar de más.

Si estás por contratar tu primer seguro médico, te recomiendo también leer aquí.

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Cáncer femenino y su impacto económico personal

El cáncer femenino es una de las enfermedades de mayor incidencia en nuestro país.  Las cifras son contundentes, de acuerdo con el INEGI:

En 2013 el cáncer de mama representó el 18.7% de los casos de tumores malignos en la población total de 20 años o más. Si excluimos a los varones el porcentaje crece a 29% en la población femenina. Y es una cifra ascendente cada año.

Cáncer femenino en la economía personal y familiar

En el aspecto médico la difusión ha sido amplia, sobre todo en esta década. Campañas dirigidas a la detección oportuna, y el tratamiento adecuado si se establece el diagnóstico.  Sin embargo, poco se ha mencionado del impacto económico que esta enfermedad produce a nivel individual o familiar.

El cáncer femenino suele presentarse durante la edad más productiva de las mujeres afectadas. Y su impacto tiene varias aristas. En el plano individual, afecta la carrera profesional de las mujeres. Y en el plano familiar, la economía doméstica, especialmente cuando la afectada es cabeza de familia.

Por esta razón, la atención no sólo deben enfocarse en el tratamiento médico a seguir, sino también en los gastos derivados de la enfermedad:  gastos médicos fuera de hospital, incapacidad laboral y manutención familiar.

Si bien, por su naturaleza, esta enfermedad no puede prevenirse médicamente, sino sólo detectarse oportunamente, en el plano económico sí es posible trazar una estrategia para abordar este problema cuando llega a presentarse.

Estrategia económica ante el cáncer femenino

Algunas compañías de seguros han desarrollado coberturas especialmente enfocadas a esta enfermedad y sus consecuencias económicas. Desde la experiencia, la protección integral para una mujer en edad productiva incluiría:

  1. Un seguro médico, que, de acuerdo con el entorno económico de la asegurada, puede ser social o privado. Si optas por un seguro privado ten en cuenta que las coberturas de cáncer tienen periodo de espera, por lo que su contratación debe ser cuando estés sana.
  2. Indemnización ante el diagnóstico de la enfermedad. Si bien el seguro médico cubrirá el tratamiento médico o quirúrgico indicado, los gastos adicionales como personal de apoyo para la recuperación, sustitución de ingreso familiar, gastos fuera de hospital, etc., deberán ser cubiertos por ti, por lo que una cobertura que te asegure dinero, en caso de ser diagnosticada con esta enfermedad, es indispensable.

Si aún no cuentas con una estrategia económica para abordar el cáncer femenino, ahora es tiempo de hacerlo. Infortunadamente, es una enfermedad cuya incidencia va en aumento y sus consecuencias médicas y económicas son devastadoras.  Las previsiones que tomes ahora te darán herramientas para enfrentar de mejor manera el futuro. ¿Ya lo estás haciendo?

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Asistencia de viaje de tu tarjeta de crédito

La asistencia de viaje que te ofrece tu tarjeta de crédito es uno de los beneficios incluidos que agregan valor a estos medios de pago. Sin embargo, es necesario revisar a detalle el alcance real de este beneficio, para no resultar sorprendido cuando lo utilices.

Emergencias médicas, la asistencia de viaje más importante

Cuando viajas en lo último que piensas es en enfermarte o sufrir un accidente, pero puede ocurrir.  En este caso te conviene tener en cuenta lo siguiente del seguro de asistencia de viaje de tu tarjeta:

  1. Usualmente la asistencia médica de las tarjetas de crédito opera sólo para viajes internacionales.
  2. Por emergencia médica, en seguros, se entiende accidentes o enfermedades que se presentan de forma súbita. No incluye los eventos derivados de enfermedades preexistentes (aquéllas que ya padecía el asegurado antes de iniciar el viaje)
  3. La suma asegurada de la asistencia, esto es, el monto máximo que pagará la aseguradora por una emergencia médica, varía de una tarjeta a otra. Y puede ir de $2500 a $5000 dólares, normalmente. Si tu emergencia rebasa este monto, el excedente lo cubres tú.

Fallecimiento accidental en viaje

La muerte accidental en viaje también es cubierta en algunas tarjetas de crédito.  Aquí la restricción más importante es que para esta cobertura, el accidente debe ocurrir en un transporte, cuyo boleto haya sido pagado con la tarjeta de crédito en cuestión.  Adicionalmente, la mayoría de las tarjetas de crédito incluyen la repatriación o traslado en caso de fallecimiento a la ciudad de residencia del asegurado.

Algunas consideraciones importantes

Toma en cuenta que para que un viaje sea cubierto los seguros de viaje estipulan una cantidad de kilómetros de distancia desde la ciudad de origen.  En algunas tarjetas establecen como distancia mínima 100 kilómetros, y en otras, 50. Consulta con tu banco cuál es la distancia que consideran mínima en tu caso.

Asimismo, la duración máxima del viaje normalmente es de 60 días para este tipo de seguros.  Es un dato que también debes tomar en cuenta, si tu viaje es prolongado.

Otras asistencias

Adicionalmente, los seguros de tarjetas de crédito incluyen algunos beneficios como extravío o demora de equipaje, que pueden ser de mucha utilidad dentro y fuera del país, y los seguros para autos rentados en Estados Unidos y Canadá.

Como habrás observado la asistencia de viaje de tu tarjeta tiene valor. Sin embargo, las coberturas más importantes, como las emergencias médicas y accidentes, están acotadas.  Te recomiendo que, si viajas fuera del país, no te apoyes solamente en los seguros de tu tarjeta de crédito.  Considera que al no tener costo adicional para el tarjetahabiente los alcances son básicos y muy limitados.  Para tu tranquilidad siempre será conveniente utilizar un seguro de viaje adquirido por tus propios medios y con coberturas más completas para tu viaje.

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Tu primer Seguro de Gastos Médicos Mayores

gastos médicos mayores

Tienes la necesidad de contar con un seguro de gastos médicos mayores. Pero no lo has hecho porque te sientes inseguro sobre el tipo de póliza, aseguradoras, precio, etc.  Bien, te propongo las siguientes recomendaciones.

Los puntos básicos en tu elección

Contacta a un Agente de Seguros. El seguro de gastos médicos mayores es un producto especializado. La mejor forma de contratarlo es a través de un especialista que te informe de los alcances y restricciones de un servicio de esta naturaleza.

Pregunta a tu Agente por los hospitales de red a los que tendrás acceso en tu ciudad y en el resto del país. Así como el procedimiento que seguirás si no utilizas hospitales de red.

No te guíes sólo por el precio. Las compañías de seguros manejan diferentes planes, dependiendo del nivel de hospitales, así como del tipo de participación que tendrás como asegurado. Tu seguro de gastos médicos mayores debe tener un balance entre lo que pagarás de prima (el precio del seguro) y lo que te corresponderá pagar de deducible, coaseguro o copagos en el caso de un siniestro.

Si incluirás en tu póliza a algún dependiente económico, toma en cuenta que las primas en estos seguros son individuales. Esto es, cada asegurado dentro de la póliza tiene una prima.

Las coberturas accesorias como Asistencia en el Extranjero, Gastos Funerarios, etc., considéralas sólo si las necesitas. Si no es así, elimínalas para no incrementar lo que pagarás.

Recuerda preguntar por los períodos de espera, así como por los padecimientos o eventos que no cubrirá tu seguro. Te recomiendo leer también Seguro médico: cuándo contratar

Contratando tu Seguro de Gastos Médicos Mayores

El primer paso para la contratación de tu Seguro de Gastos Médicos es solicitar a tu Agente una cotización acorde a tus necesidades. Una vez que cuentes con tu cotización invierte tiempo en conversar con él de las condiciones aplicables a tu seguro.

Si la cotización recibida es adecuada procede a presentar tu solicitud a la aseguradora para comenzar el proceso de suscripción.

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