Soluciones para el Retiro | Profesionales y emprendedores

Responsabilidad civil o daños a terceros

Para comprender de qué trata la responsabilidad civil, imagina que un cliente entra a un supermercado y al caminar por el pasillo de lácteos resbala porque no hay un anuncio de “piso mojado”, detrás de él camina un empleado del supermercado y también resbala.

Si el supermercado tuviera que responder por los daños personales de estas  caídas, sólo la del cliente clasifica como “daño a terceros”.  En el caso del empleado, por ser un trabajador del responsable del daño (el supermercado) no es considerado un tercero. Su caída sería tratada como un riesgo de trabajo.

En responsabilidad civil, los familiares y dependientes laborales no clasifican como terceros.

Con frecuencia se piensa en la responsabilidad civil sólo en términos de los seguros de coche.  Sin embargo, dependiendo a qué nos dediquemos, podemos incurrir en diferentes tipos:

  • Los médicos, contadores o agentes de seguros a nivel profesional.
  • Los padres de familia a nivel familiar
  • Los inquilinos en responsabilidad civil de arrendatario, etc.

En todo caso el principio es el mismo: siempre tener claro cómo tendríamos que responder si dañamos a otra persona en el ejercicio de nuestra actividad o profesión. El daño personal o patrimonial debe ser reparado por quien lo ocasionó, aun cuando no tuvo la intención de hacerlo. De esto se trata la responsabilidad civil.

En seguros encontrarás las coberturas de responsabilidad civil algunas veces integradas dentro de un paquete de coberturas (como en el caso de los seguros de auto o los seguros de hogar), y en otras ocasiones, como la responsabilidad civil de contratistas o responsabilidad civil profesional, en pólizas específicas para cubrir ese riesgo.

La relevancia de los daños a terceros está determinada por la magnitud que dichos daños pueden alcanzar, y en consecuencia, el dinero del que debe disponer quien ocasionó el daño para repararlos.  Al transferir el riesgo a una compañía de seguros, los daños son reparados por la aseguradora, salvaguardando la integridad de tu bolsillo.

Si te resultó útil esta información, compártela y no olvides suscribirte para recibir actualizaciones en tu correo electrónico. Bienvenidos tus comentarios.

Continue Reading

Los autos más robados 2014

La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) en su reporte más reciente con cifras a Febrero 2014, menciona a los siguientes, dentro del Top 15 de los autos más robados en nuestro país:

  1. Nissan Tsuru
  2. Jetta clásico
  3. Nissan Sentra
  4. Aveo (General Motors)
  5. Nissan Tiida
  6. Seat Ibiza
  7. Nuevo Jetta
  8. Honda CRV
  9. Volkswagen Bora

De esta lista, destacan por el incremento en unidades robadas el Aveo y el Nuevo Jetta, que en los últimos doce meses,  a la fecha del reporte crecieron 41% y 78%, respectivamente.

También, es importante mencionar que del total de autos robados el 58% son robados con violencia, el resto son robados mientras están estacionados.

En términos de pérdida económica destacan dos aspectos:  el crecimiento del robo de autos en todo el país, y que pese a esta situación la mayoría de los autos no cuentan con seguro, ni siquiera con las coberturas mínimas de robo y responsabilidad civil.

Si su vehículo se encuentra dentro de la lista de los autos más robados está usted arriesgando su patrimonio.  Un paquete de cobertura Limitada le ayuda a proteger su auto por robo total, además de incluir los beneficios de la responsabilidad civil y gastos médicos a ocupantes que vienen con el paquete.

La relación costo/ beneficios de un seguro para proteger su auto sin duda le favorece, pues en caso de robo usted recupera el 90% del valor de su vehículo.  Incluso le sugiero que, si su auto es de modelo reciente, pregunte a su agente si puede asegurarlo a valor convenido, pues tendrá una suma asegurada fija y conocida de antemano.  Esto le dará certeza sobre la cantidad a recuperar si ocurre un siniestro.

Si le interesó este post, puede compartirlo con el botón al final de la página, o unirse a nuestro grupo de suscriptores, registrando su correo electrónico en el lado derecho de la página.

 

Continue Reading

Seguro de Responsabilidad Civil obligatorio para autos

Obligatorio desde 2014

A partir del 23 de septiembre 2014, entra en vigor el seguro de responsabilidad civil obligatorio para autos.

Esto fue publicado el pasado 16 de marzo en el Diario Oficial de la Federación. Ahí se establece como obligatoria la disposición para autos que circulen por carreteras federales.

La medida será aplicable durante 2014 para automóviles modelo 2011 y posteriores, con valor factura mínimo de $186,732.

Y se irá extendiendo al parque vehicular nacional hasta 2019. A partir de ahí será obligatorio para todos los autos que circulen en el país, sin importar modelo o valor factura.

Daños a terceros

La razón de fondo de esta obligación es que todos los autos cuenten con un seguro que les permita cubrir los daños que pudieran ocasionar a terceros.  Aún es frecuente que los conductores que carecen de seguro de responsabilidad civil, simplemente se den a la fuga.

Mi recomendación es que más allá de la disposición de contar con un seguro de responsabilidad civil obligatorio (que es la cobertura mínima necesaria) adquiera un paquete de responsabilidad civil con la aseguradora de su preferencia.  Este paquete incluye una cobertura de mayor alcance.  No sólo responsabilidad civil,  sino también gastos médicos a ocupantes en caso de accidente, y servicios de asistencia en viaje.

La responsabilidad civil es el paquete mínimo sobre el que se diseña un seguro de auto. A partir de ahí, de acuerdo con sus posibilidades, puede agregar robo total y daños materiales para hacer más completa su protección.

Responsabilidad civil: de preferencia voluntaria

El alcance de una cobertura de responsabilidad civil tiene un beneficio tangible para usted, pues traslada a la aseguradora los gastos de un percance en el que usted resulte responsable.  Considere adquirirla no sólo porque la autoridad lo requiera, sino para proteger su integridad personal en caso de un accidente.

Tómelo en cuenta. Si aún no cuenta con seguro para su auto es el momento adecuado para hacerlo. No espere a que suceda un siniestro para valorar la necesidad de asegurarse.

Comparta este post si le pareció útil. Y no olvide suscribirse para recibir las actualizaciones en su correo electrónico.

Continue Reading

¿Las aseguradoras pagan?

¿Las aseguradoras pagan? Esta pregunta es recurrente entre quienes compran un seguro por primera vez.  Después de todo hay mil historias de personas que dicen conocer a alguien a quien su compañía de seguros le ha fallado.

En principio es justo decir que los contratos de seguro no son cuestión de fe, son literalmente contratos que obligan a ambas partes (aseguradora y asegurado) a cumplir ciertos compromisos.  La esencia del seguro es la transferencia de un riesgo que hace el asegurado hacia la aseguradora, de tal modo que si ocurre el siniestro que es amparado por la póliza (por ejemplo el robo de tu auto) la aseguradora indemnizará al asegurado en las condiciones contratadas.

Sin embargo, es indispensable comprender que las aseguradoras no cubren incondicionalmente los siniestros. Para que un siniestro sea indemnizado éste debió ocurrir en la condiciones pactadas.

¿Cuándo no te cubrirá la aseguradora? Por ejemplo, en el seguro de automóvil, éstas  serían algunas razones:

  • Conducir en estado de ebriedad. Si la Autoridad, mediante examen médico determina que el conductor conducía ebrio la aseguradora no cubrirá el siniestro.
  • Declaraciones inexactas. Las declaraciones del asegurado deben reflejar lo que realmente ocurrió.
  • La póliza no estaba vigente en el momento del siniestro. No importa si siempre pagaste tu póliza puntualmente, pero si al momento del siniestro no estaba vigente por falta de pago, tu siniestro no estará cubierto.

En general el sector asegurador mexicano está adecuadamente regulado, cuenta con supervisión y reservas suficientes para honrar sus compromisos.  De hecho los desacuerdos son excepciones y no la norma en la relación entre asegurados y compañías de seguro.

En conclusión, puedo decirte que:

  • Los seguros para empresas y profesionales independientes son indispensables para su crecimiento.
  • El sector asegurador mexicano es confiable, no sólo porque las aseguradoras así lo digan, sino porque la regulación es estricta y es un sector adecuadamente supervisado.
  • Finalmente, en caso de desacuerdos siempre cuentas con la Comisión Nacional para la Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) para la defensa de tus intereses.

¿Tú que opinas?

Déjame tu comentario, y recuerda suscribirte para recibir actualizaciones en tu correo electrónico.

Continue Reading

5 Razones para asegurar tu auto ya

asegurar tu auto

¿Todavía estás pensando si asegurar tu auto es buena idea? Te doy un dato.

Menos de la mitad de los automóviles que circulan en nuestro país están asegurados.  Es un dato preocupante. No sólo es el daño patrimonial que puede sufrir el propietario de un vehículo sin asegurar, sino los daños que puede ocasionar a terceros. Y que difícilmente podrá reparar al carecer de seguro.

Asegurar tu auto: 5 beneficios

Asegurar un auto todavía suele considerarse como un gasto innecesario (por esa razón circulan tantos autos sin seguro). Sin embargo quiero darte algunas razones para que consideres asegurar tu automóvil si aún no las hecho:

  1. Cuentas con respaldo por los daños que puedes ocasionar al conducir.  Ésta es la razón más importante de asegurar tu auto.  Los daños que puedes ocasionar a terceros en sus bienes (cuando sin proponértelo golpeas otro auto) o en su personas (peor aún, cuando lesionas a un peatón) suelen ser considerables y son cubiertos por tu aseguradora, si tuviste la precaución de contratar un seguro. La cobertura básica y por cierto, más económica, de un seguro de auto es la Responsabilidad Civil.
  2. Proteges tu patrimonio. En caso de robo o pérdida total de tu auto por daños materiales, tu seguro te garantiza la recuperación de un porcentaje importante del valor tu auto.  Si careces de seguro, lo seguro será que pierdas tu patrimonio, ¿no crees?
  3. Aseguras asistencia médica. En caso de accidente con lesiones para los ocupantes del vehículo los gastos médicos son cubiertos por tu aseguradora. Así, evitarás un desembolso que no tenías contemplado.
  4. Cuentas con asistencia vial. Quienes hemos utilizado los servicios de una grúa en emergencias sabemos cuánto se aprecia este servicio, sobre todo, si no tienes que pagar por él (porque está incluido en el seguro)
  5. Defensa jurídica y asesoría legal. Si necesitaras asistencia legal, incluido el pago de fianzas, derivado de un siniestro con tu vehículo tu seguro te lo proporciona, siendo una de las coberturas básicas, junto a la responsabilidad civil y gastos médicos a ocupantes.

Espero que estas razones te ayuden a considerar el seguro de tu auto dentro de tu presupuesto personal y familiar.

Continue Reading
× Platica conmigo