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¿Presentas declaración anual de impuestos? Sácale provecho al deducir tu ahorro para el retiro.
Ya hemos platicado en otras ocasiones de la necesidad de complementar tu plan de jubilación con ahorro para el retiro personal. Un incentivo importante es que el ahorro para el retiro es deducible en la declaración anual de impuestos.
Las reglas para deducir tu ahorro para el retiro
Veamos las reglas para que aproveches este beneficio fiscal.
- Para que el ahorro sea deducible es necesario hacerlo en Planes Personales de Retiro (PPR) o en las subcuentas de aportaciones complementarias de las AFORE.
- La deducción máxima autorizada es el 10% de tus ingresos acumulables, sin rebasar 5 UMA (Unidad de Medida y Actualización), que para 2020 equivale a $158,469 M.N.
- Lo mejor, esta deducción es independiente del resto de tus deducciones personales (honorario médicos, dentales, seguros de gastos médicos, etc.)
Ahorra con inteligencia
Este beneficio es la forma más inteligente de hacer que el Estado contribuya a tu retiro. Si ya presentas declaración anual por otras razones, agrega ésta que te da beneficios en el presente.
Por el beneficio fiscal el retorno de tu ahorro para retiro se incrementa de forma importante. Ninguna otro instrumento de ahorro personal puede entregarte beneficios equiparables a éste.
Ten en cuenta que el ahorro acumulado con este beneficio deberá retirarse cuando tengas 65 años. Recuerda que está destinado a tu jubilación, y en caso de retirarlo anticipadamente será ingreso acumulable y deberás pagar impuestos.
Te conviene hacerlo a través de un PPR
Aprovechar este beneficio fiscal a través de un PPR tiene un beneficio adicional. Además de obtener la devolución o reducción de impuestos, en el largo plazo te ayuda a formar ahorro con disciplina y un objetivo concreto.
A diferencia de las aportaciones voluntarias esporádicas en tu AFORE, el PPR te ofrece una planeación ordenada con una meta clara por alcanzar. Si lo haces a través una aseguradora tendrás beneficios extras como protección por fallecimiento e invalidez.
Si te interesa este tema escríbeme, o conoce las opciones que tenemos para iniciar tu plan personal de retiro.
Si contrato una póliza para el retiro, hoy puedo deducir hasta 152 mil pesos al año, esto es independiente de las demás deducciones como por ejemplo gastos médicos o está limitada al 10% de mis ingresos? Por ejemplo si mis ingresos al año son de un millón mi 10% son 100 mil solo puedo deducir hasta ese monto o puedo deducir los 152 mil?
Buenas tardes
Tengo 71 años y aún sigo percibiendo ingresos y quisiera saber si puedo aún contratar un PPR y deducirlo. Consulte con Inbursa y ne dijo que esta limitado a los 65, pero sigo siendo un contribuyente que aún tiene ingresos y declara.
Buenas tardes, le informaron correctamente en Inbursa. En el caso de los PPR la edad de vencimiento del plan la establece el Art. 151 de la Ley del Impuesto sobre la Renta: …se consideran planes personales de retiro, aquellas
cuentas o canales de inversión, que se establezcan con el único fin de recibir y administrar
recursos destinados exclusivamente para ser utilizados cuando el titular llegue a la edad de 65
años….