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Cuando buscamos un producto de ahorro usualmente pensamos en bancos. En el caso del ahorro para retiro un banco sería la institución menos adecuada hacerlo. Entonces, ¿con quién contratar un plan personal de retiro?
La lista
Si deseas conocer las instituciones autorizadas para contratar un plan personal de retiro consulta el listado que anualmente publica el SAT. Aquí te lo comparto.
No obstante toma en cuenta que muchas instituciones cuentan con la autorización, pero no necesariamente comercializan estos productos. Y en otros casos, sólo los comercializan con algún segmento específico de clientes.
En este listado podrás observar que aseguradoras y operadoras de fondos son la mayoría de las instituciones autorizadas. Por su naturaleza estas instituciones son administradores de ahorro de largo plazo, y eso las hace idóneas para los planes personales de retiro.
Así, si estás evaluando opciones para contratar un plan de retiro te sugiero que primero verifiques que la institución financiera que respalda la propuesta esté autorizada por el SAT.
Parecidos, pero no iguales
Por otro lado, considera que, si bien el tratamiento fiscal es el mismo, sin importar la administradora del plan, el diseño es diferente en cada institución, en cuanto a monto de aportaciones y beneficios incluidos.
Si bien la Ley del Impuesto sobre la Renta establece que la duración mínima de un plan personal de retiro debe ser cinco años, la mayoría de los administradores consideran un mínimo de diez años para contratar.
Asesoría para contratar un plan de personal de retiro
Para elegir entonces tu plan de retiro te conviene conocer cuál es la oferta del mercado, y cuáles las opciones que se adaptan mejor a tu perfil de ahorrador, considerando tu edad y capacidad de ahorro.
Mi recomendación es que hagas esta investigación con asesoría profesional que te ayude a evaluar aspectos que quizá no puedas apreciar leyendo el folleto simplificado que ofrecen las instituciones financieras.
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