Plan de Retiro IMSS 1997: la importancia de la AFORE en tu estrategia de retiro

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Tomás Gómez Luría

En la publicación previa hablamos de algunos aspectos importantes que aplican para la estrategia de retiro de tu generación:

  • Que necesitarás acumular 1,250 semanas de cotización al IMSS, por lo menos, para tener derecho a pensión de retiro. Esto es, 24 años de trabajo.
  • Y que el ahorro administrado en tu AFORE es insuficiente para garantizarte una pensión de retiro similar a tu nivel de ingresos actual.

La importancia de elegir AFORE

Si las aportaciones obligatorias son insuficientes, el panorama es más complicado si tu AFORE no obtiene buenos rendimientos para tu dinero.  Todas las Administradoras de Fondos para Retiro están reguladas y son confiables, sin embargo, el rendimiento es diferente en cada una de ellas.  Esto, debido a que tienen estrategias de inversión diferentes.  De ahí, que sea importante que elijas una AFORE que, además de buen servicio, realmente haga crecer tu ahorro.

La CONSAR publica mensualmente el comportamiento de los rendimientos a través del Indicador de Rendimiento Neto.  Puedes consultarlo haciendo click aquí. También está impreso en el estado de cuenta que recibes de tu AFORE.

Este indicador te dice cuál es el rendimiento que obtuvieron las AFORE, ya descontando la comisión que cobran por la administración de tu cuenta.  En los datos publicados al cierre de Julio 2016, por ejemplo, mientras SURA tuvo un rendimiento neto de 9.19%, INBURSA reporta 5.02%*.

Como verás la elección de AFORE con base en su desempeño es esencial para tu estrategia de retiro.  De hecho, es el primer paso, si perteneces a la nueva generación de cotizantes al IMSS.

A mayor edad, menor rendimiento

No sé si sabías, y si no, aquí te lo digo. Las AFORE tienen 4 sociedades de inversión básicas (SIEFORE). Y, de acuerdo con la edad, irás cambiando de sociedad de inversión. Si tienes 36 años de edad, o menos, tus recursos están invertidos en la SIEFORE 4, cuando cumplas 37 años automáticamente pasarán a la SIEFORE 3 y así cuando tengas 60 años los ahorros llegarán a la SIEFORE 1.

La diferencia entre SIEFORE está en su estrategia de inversión.  Conforme vas cambiando de SIEFORE aumenta la seguridad de la inversión y disminuyen los rendimientos.  ¿Eso importa? Sin duda, a menor edad más oportunidad de hacer crecer tus ahorros para el retiro.

El primer paso en tu estrategia de retiro

En resumen, involucrarte activamente en la elección de AFORE no es opcional, es necesario, si deseas tener una estrategia de retiro ganadora.

Mis recomendaciones.  Comienza por conocer cuál es el rendimiento neto de tu AFORE. Si estás en una que da rendimientos poco atractivos es momento de pensar en un cambio.

Recuerda que tienes permitido un cambio de AFORE por año. Haz uso de tu derecho para mejorar el rendimiento de tus ahorros.

La elección de AFORE es sólo el inicio en tu estrategia de retiro. En la siguiente entrega hablaremos de los cambios en el mercado laboral, su repercusión y lo que puedes hacer para responder a estos cambios.

Tus comentarios y preguntas son bienvenidos, escríbeme. Y si esta información te pareció útil compártela.

*Indicador de Rendimiento Neto para SIEFORE básica 4. CONSAR
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Publicado por Tomás Gómez Luría

Es autor del blog Soluciones para el Retiro, en el que comparte su experiencia en materia de Retiro y Ahorro para profesionales y emprendedores.

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